Окончание школы ставит перед абитуриентом не только вопрос выбора профессии, но зачастую и финансовую задачу. Стоимость образования в вузах и колледжах растет, бюджетных мест на всех не хватает, и многим семьям приходится искать способ привлечь заемные средства. Хорошо, когда есть возможность оформить целевой кредит с господдержкой — это логичный и выгодный путь. Однако на практике подходящим он оказывается не для всех: банки могут отказать, специальность может не войти в список субсидируемых государством, а сроки поджимать.
В этом материале мы разберем, что представляет собой образовательный заем, какие у него есть ограничения и где получить деньги студенту, если стандартный маршрут закрыт.
Взять кредит на оплату обучения у банка — это оформить целевой заем, созданный специально для оплаты обучения. Принципиальное отличие от обычного потребительского кредита в том, что заемщик не получает денежные средства на руки. Банк переводит сумму напрямую на счет учебного заведения, исключая нецелевое расходование. Такой механизм позволяет государству субсидировать часть процентной ставки, благодаря чему финальная стоимость заемных средств для студента составляет всего 3% годовых.
Базовая логика программы строится на доверии к будущим доходам выпускника. На протяжении всего срока учебы и еще девяти месяцев после ее завершения действует льготный период, в течение которого нужно оплачивать только проценты. Основной долг замораживается. Предполагается, что, получив диплом и начав зарабатывать, молодой специалист без особых сложностей войдет в полноценный график погашения.
Условия для заемщика на первый взгляд лояльны. Оформить кредит можно с 14-ти лет с письменным согласием родителей. Подтверждать доход, предъявлять справки с места работы или искать подработку для одобрения заявки не нужно. Форма обучения может быть любой — очная или заочная, первое это образование или второе.
Кредитование с поддержкой государства — полезная программа для определенного круга лиц. Но в то же время ограничивает тех, кто не проходит под конкретные условия:
Статус учебного заведения. У вуза или колледжа должны быть действующие лицензия и государственная аккредитация.
Специальность. Государство не субсидирует все направления подряд только те профили, которые правительство относит к приоритетным для технологического развития страны.
Существуют и другие недостатки программы:
Риск потери льготной ставки. Если студента отчислят, действие господдержки прекращается немедленно. Банк пересчитывает условия договора, и ставка поднимается до рыночного уровня, который может достигать 20–22% годовых. При этом сумма долга не обнуляется — возвращать придется все средства, фактически перечисленные вузу за пройденный период получение образования.
Накопление основного долга. В льготный период тело кредита не уменьшается, а, наоборот, растет с каждым новым семестровым траншем. К моменту, когда придет время полноценно оплачивать и проценты, и основной долг, ежемесячный платеж может оказаться значительно выше, чем ожидал заемщик, и создать серьезную нагрузку на бюджет вчерашнего студента.
Экономистам, юристам, бухгалтерам и другим студентам, обучающимся на профессии, которые не относятся к дефицитным, государственный займ учащемуся недоступен.
Ситуаций, когда займ студентам нужен срочно и без отказа, довольно много. Кто-то не проходит по критериям госпрограммы, а у кого-то просто нет времени ждать банковского решения. В таких случаях оптимальным решением выступает нецелевой займ под залог. Студент получает средства сразу на руки и распределяет по своему усмотрению.
Никто не проверяет, какая часть суммы направлена на оплату учебы. Кредитор не запрашивает документы из учебного заведения и не контролирует успеваемость. Поручительство, доход или опыт работы также кредитора не интересуют.
Уровень одобрения высок:
Не важен статус занятости. Кредит доступен студенту без работы, без официального дохода и трудового стажа. Решение принимается на основе стоимости и ликвидности залога, а не справок 2-НДФЛ.
Скорость. Процедура занимает минимум времени, часто вопрос решается в течение одного дня. Это срочный вариант, когда срок оплаты уже близко.
Отсутствие требований к специальности и вузу. Аккредитация, форма обучения, рейтинг заведения — вся эта информация остается за рамками договора.
В качестве залога может выступать как собственность самого студента, так и активы его родителей или родственников. Для получения займа требуется лишь согласие взрослых владельцев.
Агентство финансовых решений «Взаимодействие» работает по вышеописанной модели. Мы предоставляем заем, который успешно закрывает потребность — оплату образовательных услуг.
Процесс устроен так, чтобы убрать с пути заемщика максимум бюрократии. Потребуется только паспорт и документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество.
Преимущества обращения:
Быстрое оформление. Понимаем специфику: когда подходит дата оплаты семестра, искать средства нужно быстро. Процедура оценки залога и подписания договора занимает от одного до трех дней.
Понятные условия. Ставка и график платежей фиксируются сразу, без скрытых комиссий.
Имущество остается в пользовании. Автомобиль или недвижимость продолжают находиться в полном распоряжении.
«Взаимодействие» предлагает финансовое решение, которое помогает спокойно и своевременно оплатить учебу, не подстраиваясь под жесткие внешние регламенты.
