Содержание:
С 1 апреля 2026 года Центральный банк (ЦБ) внес изменения в правила кредитования граждан и обязал финансовые организации тщательнее оценивать доходы заемщика. Теперь недостаточно просто продемонстрировать движение средств по счету. Критически важно, каков источник этих денег и подкреплен ли он документальными доказательствами. На практике это означает, что теперь кредиты будут доступны заемщикам, которые работают официально.
Изменения в оценке платежеспособности заемщиков приведут к пересмотру подходов к расчету допустимой долговой нагрузки (ПДН) — соотношения всех платежей по кредитам, займам и кредитным картам к среднемесячному доходу. Теперь ПДН будет рассчитываться от суммы дохода, получаемой заемщиком от официального трудоустройства. Чтобы получить большую сумму займа, гражданин должен иметь не просто хороший заработок, а вести официальную деятельность.
Такие изменения касаются всех граждан России, но особенно сильно они заденут самозанятых, ИП и людей из официального дохода.
Ранее выписка по счету фактически выполняла роль универсального инструмента подтверждения доходов: кредитные организации принимали во внимание любые регулярные поступления: переводы от близких, деньги от продажи имущества или доход от инвестиций. Теперь же банки и МФО вправе учитывать лишь следующие виды поступлений:
Прочие источники дохода потребуется подтверждать дополнительными документами. Для банковских вкладов нужно предоставить соответствующую справку, для дивидендов — приложить отчеты от брокера.
Серые доходы при выдаче кредитов учесть не получится. Еще до обработки заявки на выдачу средств банки обязаны запросить сведения о зарплате/доходах заемщика через сервис «Цифровой рубль», ФНС или органы соцзащиты.
Прежде банки могли применять собственные скоринговые модели. С ними они могли анализировать траты клиента и строить прогнозы относительно его доходов. Благодаря этому проверенным заемщикам нередко увеличивали кредитный лимит или одобряли ипотеку.
Сегодня ЦБ требует, чтобы в расчетах учитывались исключительно официально подтвержденные доходы. Подход к расчету платежеспособности должен быть единым вне зависимости от статуса клиента банка.
В случае, когда заемщик не может подтвердить свой официальный доход, для расчета платежеспособности банки будут опираться на средние показатели по региону, взятые из данных Росстата. С 1 июля 2026 года к среднедушевому доходу по региону будет применяться дисконт — 10 %. Под дисконтом здесь подразумевается уменьшение расчетного дохода на 10 % при вычислении максимально возможной суммы кредита. С 2027 года от этой методики полностью откажутся и в расчетах будут использоваться исключительно подтвержденные доходы.
Изменения неизбежно приведут к заметным последствиям: лимиты по кредитам сократятся, а доля отклоненных заявок возрастет. По оценкам экспертов, количество отказов может увеличиться на 20–25 %. При этом новые правила затронут не только оформление новых займов, но и процедуры рефинансирования, а также повышение лимитов по кредитным картам.
Если банки и отдельные МФО отказали в выдаче кредита, компания «Взаимодействие» готова предложить альтернативное решение — займ под залог автомобиля или недвижимости. Мы оказываем услуги как частным лицам, так и представителям бизнеса.
Как получить займ:
С «Взаимодействием» вы получаете не просто деньги, а гибкое и надежное решение для ваших финансовых задач. Выдаем займы не учитывая кредитную историю заемщика, при этом не требуется поручительство. Условия прописаны в договоре и четко соблюдаются. Вы защищены от скрытых комиссий и процентов.
Не позволяйте временным трудностям замедлять движение к целям.
