Деньги нужны всем и всегда – с этим никто спорить не будет. Однако бывают случаи, когда средства требуются срочно, но найти их не получается – до зарплаты еще далеко или ее не хватает, знакомые в долг не дают, а дорогое имущество продавать нельзя.
В ситуации, когда срочно нужны деньги, можно обратить в кредитную организацию, и попытаться взять кредит. У данного метода много преимуществ, главным из которых, собственно, и является то, что вы можете быстро выйти из финансовых затруднений.
С другой стороны, не всегда получается получить кредит обычным способом, и тогда можно попробовать получить займ под залог какого-либо имущества, что проще, поскольку банки охотнее выдают деньги, если они имеют обеспечение.
Есть два основных видов кредитования – с обеспечением и без. Стандартные потребительские кредиты выдаются без обеспечения, и относятся к займам с высокими рисками, т.к. банк может остаться без прибыли, если у заемщика по какой-либо причине не получится вернуть долг. Именно поэтому обычный потребительский займ взять сложнее, чем залоговый, и в нужный момент данный вариант может не сработать.
Получить деньги под залог имущества намного проще, и зачастую – это единственный способ решить финансовые проблемы. Чаще всего предметом залога являются следующие виды имущества:
Транспортные средства – автомобили, грузовая техника, мотоциклы и др.
Квартиры, дома, земельные участки и нежилая недвижимость.
Ювелирные украшения и дорогие предметы искусства.
Каждый из видов займов под залог само собой имеет свои особенности, которые могут отличаться в зависимости от политики кредитующей организации. Например, если объектом залога выступает автомобиль, банк, скорее всего, потребует, чтобы автомобиль был в собственности, а также не являлся предметом имущественных споров. Кроме того, могут различаться условия пользования заложенным автомобилем – он может, как оставаться у заемщика, так и находиться на специальной стоянке.
Что касается обычных банков, выдающих стандартные потребительские и авто-кредиты, то их система проверки потенциальных заемщиков является крайне строгой. Каждая заявка тщательно проверяется с помощью общей цифровой базы, и существует огромное количество факторов, которые банк может трактовать, как причину для отказа. Причем просроченные платежи – это далеко не единственная причина для отказа.
Следующие причины могут послужить причиной для отказа:
Уровень заработка. Банки очень серьезно относятся к проверке потенциальных заемщиков. Поэтому если уровень вашего заработка не соответствует требованиям банка, кредита вам не видать. Даже в том случае, когда у человека высокие доходы, но он не может подтвердить их официально, банк откажет в займе.
Наличие действующих кредитов. Если у вас есть один или более непогашенных кредитов, банк скорее всего не даст денег. Так происходит даже тогда, когда по действующим кредитам нет просрочек. Исключением может являться ситуация, когда заемщик может официально подтвердить доход, позволяющий без труда выплачивать несколько займов.
Отсутствие кредитной истории. Банки предпочитают не связываться с теми, о ком в их системе нет никаких данных. Когда о человеке ничего не известно, сложно предугадать, как он будет выплачивать долг, а банки не любят рисковать.
Наличие судимости. Как уже было сказано, банки проверяют своих клиентов очень тщательно, подключая, в числе прочего, органы судебно-исполнительной системы. Наличие судимости, в том числе, давно погашенной, с большой долей вероятности послужит причиной для отказа.
Претензии. Когда заемщик подает на банк в суд по той или иной причине, информация об этом попадает в базу данных, что впоследствии может с большой долей вероятности послужить причиной для отказа.
Это далеко не все причины, по которым банк может отказать в займе. Как было сказано раньше, кредитные организации очень тщательно проверяют потенциальных заемщиков, и даже незначительная с виду деталь может стать основанием, чтобы приостановить оформление кредитного договора.
Где взять деньги под залог
Когда банки отказывают в потребительском кредите, остается другой вариант – получить займ под залог какого-либо имущества. В качестве залога может выступать, как движимое, так и недвижимое имущество. Сложность в том, что не все организации работают со всеми видами залогов.
Кредитные организации, выдающие займы под залог:
Банки и МФО. Выдают займы преимущественно под залог недвижимости. При этом имущество должно находиться в собственности того, кто берет деньги, а также быть свободным от любых имущественных споров в суде. С движимым имуществом банки также работают, но берут в залог исключительно дорогие автомобили без каких-либо повреждений.
Автоломбарды. Принимают в залог любое движимое имущество – автомобили, мотоциклы, спецтехнику. При этом состояние автомобиля не обязательно должно быть идеальным – если машина на ходу и не имеет существенных повреждений, ломбард, скорее всего, выдаст займ. Процентная ставка и сумма выдачи зависят от условий договора.
Ломбарды. Принимают в залог ювелирные украшения, бытовую технику и предметы искусства. Выдают деньги быстро, и без каких-либо проверок. Все что нужно, чтобы получить деньги – паспорт.
Каждый из вариантов позволяет быстро получить деньги без сложных проверок. При этом в зависимости от политики каждой конкретной компании условия получения денег могут различаться – например, не все автоломбарды выдают деньги под залог ПТС – если организация сочтет, что рискует не вернуть средства, машину придется поставить на специальную стоянку.
Займы под залог имущества имеют много существенных преимуществ, если сравнивать с обычными потребительскими кредитами. Прежде всего – это упрощенная система проверки заемщика. Поскольку кредитная организация оставляет за собой право реализовать имущество в случае невыплаты, то и проводить сложные проверки нет необходимости.
Кроме того, у данного вида услуг есть еще несколько важных плюсов:
Требуется минимальное количество документов – в большинстве случаев достаточно паспорта и документов, подтверждающих право собственности.
Не нужны поручители.
Низкие процентные ставки.
Если имущество представляет высокую ценность, можно получить крупную суммы.
Не нужно указывать цели, на которые пойдут средства.
Важно помнить, что в случае невыплаты, кредитная организация заберет имущество, и реализует его, чтобы вернуть свои деньги. При этом большинство организаций лояльно относится к своим клиентам, и предоставляют отсрочки – вся необходимая информация содержится в договоре, который следует детально изучить. В любом случае получение займа под залог – это удобная возможность быстро получить деньги и решить финансовые проблемы.
