Новый бизнес требует значительных вложений: если у начинающего предпринимателя нет нужных свободных средств, то единственным решением будет обращение в банк для получения кредита. Обилие кредитных предложений от банков, массированная реклама создают впечатление, что достаточно лишь обратиться за ссудой, и её вам тут же предоставят. На самом деле в банковском мире все по-другому: никто не даёт денег без твёрдых гарантий их возврата.
Создание и развитие малого бизнеса – занятие непростое. Даже при наличии продуманного бизнес-плана и выгодных стартовых условиях риски высоки, что для банков является наиболее важным фактором при принятии решения. В итоге далеко не каждому начинающему предпринимателю банк выдаёт кредит, а тем, кому ссуда всё же выдаётся, предлагаются далеко не самые выгодные условия.
Тут учитывается много факторов – полученный ранее опыт открытия успешного бизнеса, наличие залога и поручителей и прочее. Оценивается сам бизнес план, его перспективность, конечные цели, потенциальный доход, выбранная схема налогообложения. Для принятия решения банки используют выверенную, эффективную систему оценки рисков.
В первую очередь работники банка запрашивают у предпринимателя следующую информацию:
цель займа, на что именно будут потрачены заёмные средства;
какой будет прибыль компании, насколько оправданы ожидания по объёму прибыли;
каким будет чистый доход предприятия с учётом платежей по кредиту;
предполагается ли единовременный заём или открытая кредитная линия;
есть ли у предпринимателя непогашенные кредиты, какова кредитная нагрузка.
Отсутствие непогашенных кредитов. Добросовестная оплата всех ранее полученных кредитов, отсутствие просроченных платежей и других проблем с банками – один из ключевых факторов «за» выдачу ссуды.
Наличие дополнительного дохода. Шансы на одобрение кредита резко повышаются в том случае, если у начинающего предпринимателя есть «тыл» — параллельный доход, который не имеет отношения к новому бизнес-проекту. Источник для банка не так важен — это может быть работа по найму или другой бизнес, главное, чтобы доход был документально подтвержден.
Начальный капитал. Получить займ на открытие бизнеса с нуля будет проще, если у вас есть сбережения – около 20-30% от суммы, нужной для запуска проекта. Это покажет банку, что вы уверены в своём бизнес-проекте и готовы рисковать не только его, но и своими средствами. Нужно учесть – банки крайне неохотно идут на полное кредитование предпринимательских проектов.
Имущество для залога. Недвижимость, автомобиль, дача, земельный участок и другое имущество может стать предметом залога и резко повысить шансы на получение кредита для ИП. Банками будет рассматриваться только имущество с подтвержденной стоимостью, при этом у заёмщика должны быть на руках документы, подтверждающие право собственности.
Наличие поручителей. Если чаша весов при принятии решения склоняется к отказу, то положение может исправить поручитель – физическое лицо или предприятие с достаточным доходом и безупречной кредитной историей.
Покупка франшизы. У проверенного временем бренда шансы на успех существенно выше, чем у любого бизнес-проекта, организуемого «с нуля». По этой причине кредит на присоединение к франшизе для банка всегда предпочтительнее любого индивидуального стартапа.
Социальный статус. Престижная должность, известность в бизнес-кругах хотя и косвенно, но всё же влияют на одобрение кредита предпринимателю. Стоит отметить, что отсутствие судимости является обязательным требованием для того, чтобы запрос о ссуде был рассмотрен.
Кроме указанных критериев есть и другие, менее значимые, но всё же имеющие вес при принятии решения банком. Это возрастной критерий (наиболее продуктивный возраст 30-45 лет), семейное положение заёмщика – (зарегистрированный брак), наличие постоянной регистрации, наличие недвижимости в собственности.
Решение, принятое банком при рассмотрении заявки на кредит – это либо будущая прибыль, либо будущие убытки. Как правило, кредитные организации используют какой-либо из двух систем оценивания – это скоринг и экспертная проверка.
Скоринг представляет собой алгоритм (компьютерную программу), которая в автоматическом режиме анализирует данные о заёмщике и выносит вердикт. В последнее время такие алгоритмы эволюционировали: теперь решение принимает не программа, а так называемая нейросеть – искусственный самообучающийся интеллект.
Экспертная проверка – полная противоположность скорингу. В этом случае решение на основе своего личного опыта принимают эксперты — аналитики кредитного учреждения. Решение принимается коллегиально. Часть банков практикуют комбинирование этих двух методов, объединяя аналитическую мощь компьютера с опытом и интуицией экспертов.
Взять деньги на открытие бизнеса гораздо сложнее, чем может показаться с самого начала. Нужно сказать, что у начинающего предпринимателя шансы в этом плане шансы невелики. Это похоже на поиск работы выпускником вуза: он нигде не может устроиться, потому что нет опыта, а опыт не получить, пока не начнешь работать.
Дело тут в простом расчете – для банков ссуда на развитие малого бизнеса слишком рискованная. Высокая конкуренция, общий упадок малого бизнеса, тенденция к выдавливанию ИП крупными компаниями, нестабильность макроэкономической ситуации – все эти факторы могут за короткое сделать новый проект нерентабельным. Банкам выгоднее отдать те же деньги состоявшемуся бизнесмену, с опытом успешных проектов, который уже доказал свою надежность и уже возвращал выданные кредиты.
Как получить займ малому бизнесу в такой ситуации? Ведь далеко не у всех безупречная кредитная история, и не каждый может предоставить те выписки и справки, которые требуют банки. Бюрократическая машина часто оказывается глуха к объективным доводам и фактам: даже одна просрочка платежа, допущенная много лет назад, для неё является достаточным основанием для отказа в оформлении кредита.
Малый бизнес остро нуждается в финансовых организациях, которые не подходят шаблонно к вопросу выдачи кредитов, и в каждой заявке видят реальную ситуацию и реальных людей. Такой организацией является «Взаимодействие» — группа финансовых экспертов, которые предоставляют ссуды после живого общения с заёмщиком. Только так можно всесторонне оценить все нюансы каждого запроса и принять объективное решение.
Высокий профессионализм экспертов компании, их большой опыт и собственная эффективная схема оценки обеспечивают «Взаимодействию» стабильное развитие. При этом 88,2% заявок наших клиентов одобряются.
Между тем мы понимаем, что для наших клиентов положительное решение о выдаче кредита – это лишь половина дела. Не менее важны условия, на которых он выдаётся. Во «Взаимодействии» действуют выгодные предложения, ссуды предоставляются по конкурентным ставкам, на выгодных для вас условиях. Есть еще несколько важных преимуществ, которые отличают нашу финансовую организацию от банков.
мы не запрашиваем информацию о кредитной истории заёмщика;
при обращении в «Взаимодействие» вам не придется искать поручителей;
мы сотрудничаем как с ИП, так и с юридическими лицами;
работаем оперативно — одобрение по вашей заявке может быть получено практически сразу, в день обращения;
есть возможность выбора срока кредитования;
индивидуальный подход – размер ссуды и процентной ставки подбирается индивидуально в каждом отдельном случае;
заключается договор в строгом соответствии с российским законодательством, с описанием обязательств каждой из сторон, без мелкого текста, скрытых платежей; штрафов и комиссий;
условия сотрудничества просты, прозрачны и понятны;
если у вас есть движимое или недвижимое имущество для залога, то опыт в ведении бизнеса не обязателен.
Чтобы начать своё дело, достаточно соответствовать всего трём параметрам:
наличие российского гражданства;
документальное подтверждение права представлять интересы предприятия;
возраст 18-65 лет.
Чтобы получить финансирование на открытие своего дела, достаточно заполнить заявку онлайн на нашем сайте. Специалист «Взаимодействия» свяжется с вами для подтверждения заявки и уточнения деталей. Посетить наш офис, подписать соглашение и получить наличные (или перевод на ваш счет) можно в любой удобный для вас день.
Мы предоставляем своим клиентам поддержку информацией в полном объёме: наши специалисты готовы ответить на любые вопросы относительно суммы, процентных ставок, ликвидности имущества для залога, сроков и условий выдачи кредита.
