Автомобиль давно перестал быть просто способом добраться из одной точки в другую. Для большинства людей это незаменимый помощник в работе, семейных поездках и повседневной жизни. Но далеко не все задумываются о том, что машина — это еще и ликвидный актив, который при необходимости может помочь решить временные финансовые трудности.
Иногда деньги требуются срочно: на ремонт жилья, лечение, развитие бизнеса, крупную покупку или закрытие других обязательств. Продавать автомобиль ради этого готовы далеко не все, ведь без него привычный ритм жизни может серьезно измениться. Именно поэтому многие рассматривают возможность взять займ под залог авто, сохранив при этом право пользоваться транспортным средством.
Такой способ финансирования становится все более востребованным. Он позволяет получать необходимую сумму без продажи имущества, а при добросовестном исполнении обязательств никаких проблем с автомобилем не возникает. Главное — понимать, как устроен подобный автозайм, какие существуют условия, какие документы понадобятся для оформления и на что стоит обратить внимание еще до подписания договора.
Кредит под залог автомобиля не означает, что после подписания договора автомобиль отправится на стоянку до полного погашения долга. Так работают лишь единицы автоломбардов. Сегодня существует несколько программ, где залог машины используется лишь как обеспечение исполнения обязательств. При этом владелец продолжает ездить на автомобиле, использовать его для личных целей, работы и поездок. Ограничения обычно касаются только юридических действий с транспортом, например продажи или переоформления без согласия кредитора.
Все имеющиеся в России программы кредитования под залог автомобиля не противоречат законодательству РФ. Такой финансовый продукт давно используется на рынке, а выдавать его могут как банки, так и микрофинансовые организации. Деятельность таких компаний находится под контролем Центрального банка Российской Федерации, который устанавливает требования к участникам рынка и следит за соблюдением законодательства.
Целью выведения такого финансового продукта на рынок стала возможность получить крупную сумму денег в сжатые сроки. Но многое зависит от рыночной стоимости автомобиля. Логично, что за новый автомобиль иностранного производства с небольшим пробегом кредитор сможет предложить значительно больше денег, чем за машину с большим сроком эксплуатации или невысокой ликвидностью. Однако марка авто не влияет на условия кредитования с точки зрения закона.
У залогового кредитования более высокая вероятность одобрения заявки. Как правило, требования к заемщику менее строгие. Полученные средства при этом не имеют целевого назначения: их можно направить на ремонт квартиры, лечение, развитие собственного дела, обучение или любые другие личные потребности.
Однако важно помнить, что вместе с преимуществами существуют и риски. Они возникают не из-за самого залога, а из-за нарушения условий договора. Если заемщик перестанет вносить платежи и не предпримет попыток урегулировать ситуацию, кредитор вправе обратиться в суд. Только после этого залоговое имущество может быть реализовано для погашения задолженности.
Однако на практике до этого доходит редко. Для банка или МФО гораздо выгоднее, чтобы заемщик продолжал исполнять свои обязательства, чем заниматься судебными разбирательствами и реализацией залогового имущества. Поэтому при возникновении временных финансовых трудностей кредиторы нередко предлагают найти компромисс: изменить график платежей, оформить реструктуризацию задолженности, предоставить отсрочку или подобрать другое решение.
Рынок предлагает десятки программ кредитования, однако далеко не каждое предложение одинаково выгодно. Если вы решили взять займ под залог авто, не стоит ориентироваться только на низкую процентную ставку. Намного важнее комплексно оценить репутацию кредитора и все условия будущего договора.
На что стоит обратить внимание:
Надежность финансовой организации. Изучите историю работы, ознакомьтесь с отзывами клиентов, обратите внимание на наличие действующей лицензии и открытость информации.
Договор. Хороший кредитор подробно прописывает размер процентной ставки, порядок начисления процентов, возможные комиссии, сроки возврата средств, а также права и обязанности обеих сторон.
Условия. Стоит заранее уточнить, потребуется ли страхование, допускается ли досрочное погашение без штрафов и какие документы необходимы для оформления.
Иногда компании обещают максимально быстрое получение денег, но скрывают дополнительные комиссии, завышенные проценты или невыгодные условия договора. Поэтому перед тем, как правильно оформить займ, всегда стоит уделить время сравнению нескольких предложений, а не соглашаться на первое попавшееся.
Процедура оформления достаточно понятна и во многом напоминает получение обычного потребительского кредита.
Все начинается с обращения в финансовую организацию. Заполнить анкету можно онлайн, после чего специалист связывается с клиентом для уточнения деталей. При желании заявку можно оформить непосредственно в офисе.
На этом этапе заемщик сообщает сведения о себе, указывает информацию об автомобиле и желаемый размер кредита.
После предварительного одобрения потребуется предоставить пакет документов. Обычно необходимы паспорт гражданина, ПТС, свидетельство о регистрации транспортного средства.
Специалисты определяют рыночную стоимость транспортного средства, его техническое состояние, возраст, пробег, юридическую чистоту и другие характеристики.
Агентство финансовых решений «Взаимодействие» выдает займы под залог юридическим и физическим лицам. Также возможно сотрудничество с самозанятыми. Максимальная сумма займа составляет 15 млн рублей для юридических лиц и до 1 млн — для физических. В качестве залога может выступать не только легковой автомобиль, но и спецтехника, мототехника и грузовые автомобили.
