Банкротство физического лица или юрлица — это легальная мера поддержки со стороны государства, которая дает право списать долги (за малым исключением). По окончании процедуры гражданин официально получает шанс начать новую финансовую жизнь. Однако есть важный нюанс: информация о завершении дела передается в бюро кредитных историй. По сути, статус банкрота становится для банков и МФО маркером недобросовестности. При этом закон не запрещает оформлять займ после завершения банкротства, но в течение 5 лет с момента решения суда банкрот обязан уведомлять банк о своем статусе. Именно этот статус создает препятствия для получения нового кредита, но ситуация не является безвыходной.
После закрытия дела о несостоятельности все ограничения снимаются. Гражданин вправе обращаться в кредитные организации, не спрашивая согласия финансового управляющего. Одобрение заявки остается на усмотрение финансовой компании. Не в пользу заемщика-банкрота играют:
Банки тщательно проверяют текущий доход заемщика и его стабильность:
Также учитывается показатель долговой нагрузки (ПДН) — отношение платежей по текущим обязательствам к доходу. Чем больше существующих долгов, тем выше риск для банка. Даже после списания долгов банкрот также может иметь финансовые обязательства: алименты, выплаты ущерба и другие обязательные платежи, которые по закону не списывают при банкротстве. Более того, на момент подачи заявки на получение кредита у человека могут иметься долги по коммунальным платежам, которые банки также учитывают, принимая решение о выдаче средств.
Однако даже с негативной финансовой историей человек все же может получить денежные средства от банка на свои нужды. Банк может установить банкроту более высокую ставку, ограничить сумму и срок. Гражданин вправе рассчитывать на небольшой кредит по максимальной ставке со сроком погашения до года. Отдельные организации настаивают на поручителе.
Факт банкротства остается в кредитной истории пять лет с момента завершения процедуры. Удалить эту запись нельзя, но можно сделать так, чтобы она перестала быть препятствием для банков. Для этого потребуется сформировать новую платежную дисциплину, которая перевесит старую негативную информацию, но потребуется время.
Начать стоит с пересмотра финансового поведения, хотя напрямую на кредитную историю это не влияет. Важно не накапливать новые долги, например, перед налоговой. Банки проверяют не только кредитную историю, но и наличие таких долгов через открытые реестры. Гражданин с просрочкой по коммуналке или неоплаченными налогами автоматически попадает в зону риска.
Восстановить кредитную репутацию помогают банковские продукты. Лучший инструмент — небольшие потребительские займы, которые передают данные во все основные бюро кредитных историй. Брать следует небольшую сумму и гасить ее строго по графику, без досрочных погашений. Банку важно увидеть не то, что долг закрыт за неделю, а то, что заемщик способен платить аккуратно на протяжении нескольких месяцев. Досрочное погашение в глазах кредитора выглядит как случайное событие, а регулярные платежи по графику — как надежность.
Альтернативный путь — кредитная карта с минимальным лимитом. Ее можно использовать для мелких покупок и возвращать деньги в льготный период, не допуская просрочек. Кредитная карта создает постоянный оборот, который банки видят как положительную кредитную активность.
Первые улучшения в кредитной истории заметны через шесть месяцев регулярной платежной дисциплины. Через год в истории будет двенадцать аккуратных платежей, которые перекроют старый негатив. Через два-три года крупные банки начнут рассматривать такого гражданина как обычного заемщика с некоторыми ограничениями по сумме и ставке.
Для банкротов, кто столкнулся с трудностями получения кредита после официального признания себя неплатежеспособным, на рынке финансовых услуг работает агентство «Взаимодействие», предоставляющее займы под залог транспорта и недвижимости. Основная задача — помочь клиенту справиться с бюрократическими барьерами, которые выстраивают банки при рассмотрении заявок от заемщиков с проблемной кредитной историей или статусом банкрота. Услуги кредитования доступны физическим и юридическим лицам. Каждый может рассчитывать на помощь в сложной финансовой ситуации.
Особенности сотрудничества:
Займ после завершения процедуры банкротства — это реальный шанс получить деньги почти без проблем в ситуациях, когда банки отказывают. Особенно когда средства нужны срочно и времени на долгие банковские проверки нет. Процесс одобрения проходит быстрее, чем в банках, поэтому решить финансовый вопрос и получить деньги можно в день обращения.
Сумма займа зависит от оценочной стоимости залога и составляет до 80% от нее. Новые клиенты могут рассчитывать на сумму до одного миллиона рублей. Для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц минимальная сумма кредита рассматривается индивидуально.
Остается только ознакомиться с условиями и получить необходимые средства без лишних бюрократических преград.
