Часть современных профессий предполагает работу в режиме самозанятости. Это очень удобная форма, предоставляющая определенную свободу от офисной рутины и официальный статус с обязательной уплатой отчислений от полученного дохода. Однако несмотря на последнее преимущество, нередко самозанятые граждане испытывают сложности при обращении за кредитом или займом. Почему-то для большинства финансовых учреждений граждане, не имеющие официального места работы, почему-то автоматически попадают в реестр неблагонадежных и сомнительных заемщиков. Однако не стоит расстраиваться: существуют способы доказать свою платежеспособность и получить необходимую сумму на личные расходы или на развитие своих профессиональных навыков. Подробности – в этой статье.
Почему самозанятым тяжело получить кредиты? Ответ прост: основная задача кредитной организации – получить подтверждение, что соискатель имеет постоянный доход и готов погасить долг своевременно и в полном объеме. Для официально трудоустроенных граждан такой проблемы не существует: они могут предоставить справку 2-НДФЛ, которая служит лучшим подтверждением стабильного финансового положения. А вот самозанятые не могут предоставить такую справку, однако, в их силах:
иметь безупречную кредитную историю, не вызывающую сомнений в благонадежности;
подтвердить регулярное поступление денежных средств на свой счет, которых будет достаточно для погашения кредита.
Для удобства соискателей существуют кредитные калькуляторы онлайн, которые позволяют оценить свои финансовые возможности и подобрать оптимальную программу кредитования. Обязательно воспользуйтесь им, чтобы рассчитать свои силы и взять взаймы такую сумму, которую удастся погасить в срок, не отказывая себе в самых необходимых тратах.
Финансовые организации, получившие заявку на займы для самозанятых, желают защитить себя от возможных рисков и последствий неуплаты долга по кредиту. Поэтому они готовы сотрудничать с такими заявителями на особых условиях, которые отличаются от стандартных требований:
для заемщика-самозанятого действует повышенная кредитная ставка, за счет которых банк стремится уменьшить вероятный ущерб;
самозанятые могут получить сравнительно небольшие суммы – если для обычного заемщика доступны кредиты до 5 млн рублей и даже выше, граждане без официального места работы могут рассчитывать не более чем на 1-1,5 млн рублей.
Обратите внимание: срок погашения кредита для самозанятых остается таким же, как для рядовых граждан, – от 1 до 5 лет. Проще всего, если деньги требуются на покрытие личных расходов, а вот получить ипотечный кредит или средства на бизнес будет труднее.
Чтобы лишний раз обезопасить себя от возможных неприятностей, банк обязательно проверит кредитную историю соискателя-самозанятого. И даже незначительные просрочки очередного платежа могут оказаться решающим фактором для отклонения заявки. Поэтому перед обращением в финансовую организацию проверьте, что у вас нет непогашенных долгов и просрочек.
Очень выгодным может быть получение кредита по специальной программе, адресованной самозанятым гражданам. Однако найти такие предложения можно не во всех банках и не во всех регионах, что делает такое предложение доступным лишь для ограниченного числа получателей.
Чтобы убедиться в благонадежности заемщика, имеющего статус самозанятого, финансовые учреждения предъявляют к ним ряд строгих требований:
Необходимость подтвердить наличие стабильного дохода. Сделать это можно с помощью банковских выписок за длительный период времени (от 6 месяцев до года), что позволяет оценить регулярность достаточных поступлений. Такие же данные можно получить из специального приложения для самозанятых «Мой налог».
Наличие чистой кредитной истории. Нарушения по предыдущим обязательствам, наличие непогашенных задолженностей, факты начисления пени за просрочку – все это должно отсутствовать, чтобы банк убедился в вашей благонадежности и готовности нести ответственность за полученный кредит.
Достаточный стаж самозанятости. Важно, чтобы соискатель имел этот статус хотя быть в течение полугода или более.
Наличие гражданства РФ и подходящий возраст (от 18 до 65-70 лет). В некоторых случаях молодым заемщикам может потребоваться поручитель, который возьмет на себя все расчеты в случае, если получатель займа не сможет своевременно погасить долг.
В некоторых случаях для подтверждения надежности заемщика финансовое учреждение может затребовать дополнительные документы. Чаще это комплект договоров с клиентами самозанятого лица, портфолио, прочая информация, которая подтверждает ведение профессиональной деятельности и высокий уровень компетенции.
Если самозанятый гражданин рассчитывает на положительное решение по своей заявке на получение кредита, ему необходимо подготовиться к прохождению процедуры. Основная задача здесь – создать положительный образ человека, который готов нести личную и финансовую ответственность, а также изыскать способ рассчитаться по кредиту независимо от изменений в своем имущественном состоянии.
В рамках подготовки к обращению в финансовое учреждение следует:
Проверить состояние своего расчетного счета. В вашу пользу будут свидетельствовать наличие постоянного высокого остатка средств, проведение расчетов через один основной счет, а также своевременная уплата налогов через приложение «Мой налог».
Собрать полный пакет всех доступных документов, которые помогут ответить на все вопросы кредитного инспектора и доказать свою благонадежность. Это выписка по банковскому счету за последний год, комплект заключенных действующих договоров, на основании которых вы сотрудничаете с заказчиками, подтверждение оплат по наиболее крупным проектам, которые составляют основу вашего постоянного дохода. Кроме того, важно иметь на руках подтверждение своевременных расчетов с ФНС.
В некоторых случаях банки отказываются сотрудничать с самозанятыми или выдвигают для них слишком сложные требования. Чтобы не тратить силы на попытки преодолеть стену недоверия, можно обратиться в микрофинансовую организацию, готовую предложить широкий выбор кредитных пакетов на все случаи жизни.
В числе преимуществ обращения в МФО для самозанятых можно назвать:
Важно: в некоторых случаях ставка по кредиту в МФО может оказаться выше, чем в банке. Однако нередко вниманию заемщиков предлагается возможность досрочно погасить задолженность, что снижает переплату.
Вы намерены взять кредит для самозанятых граждан, но уже получили несколько отказов в банках? Обратитесь в агентство «Взаимодействие», где вам предложат крупную сумму займа под залог на самых выгодных условиях. Вы можете направить средства на развитие своего бизнеса, срочно закрыть личный финансовый вопрос – получить дорогостоящее лечение или отправиться на отдых. Получить одобрение заявки можно при минимальном пакете документов без многочисленных справок о финансовом состоянии и платежеспособности. Мы готовы предложить оптимальные условия каждому заемщику и помочь в решении возникших проблем, если для этого вам окажется недостаточно собственных средств.
Для получения дополнительной информации свяжитесь с нашими специалистами.
