Месяц: Май 2023

Содержание:

• Основные понятия
• Процедура рефинансирования
• Переоформление с плохой кредитной историей и с просрочками

Понятие “рефинансировать” появилось в связи с тем, чтобы люди с временными денежными трудностями смогли выполнить свои долговые обещания по кредитному договору. Фактически — это пересмотр существующих обязательств по займу в пользу клиента. Рассмотрим детально как сделать рефинансирование кредита и какие для этого нужны документы.

Основные понятия

Рефинансировать кредит — это фактически взять новый, при этом большая часть суммы уйдет на погашение текущей ссуды. При этом перекредитование можно провести на более выгодных условиях. Производится оно не в том финансовом учреждении, где есть задолженность, а в любом другом, которое предоставляет такую услугу. Это целевое использование денег. Обращение по поводу проблемного займа в тот же банк, где есть проблемы с ежемесячными выплатами называется реструктуризацией.

Причин для оформления рефинансирования может быть несколько:

• снизить размер платежей по ссуде за счет понижения ставки или продления срока кредитования;
• заемщик хочет собрать все долги в одном месте;

Выгода для клиента, при этом, состоит в том, что можно погасить ссуду досрочно. При этом новый займ будет больше погашаемого, то есть остаются еще и свободные средства. Сделать перекредитование имеет смысл, когда происходит снижение ставки, хотя бы на 2%. Надо отметить, что все манипуляции с переводом задолженностей из одного финучреждения в другое проводятся строго по усмотрению самих финансистов и не имеют под собой строгой законодательной базы.

Процедура рефинансирования

Вся процедура состоит из нескольких этапов. На первом этапе дебитор идет в организацию, где собирается делать перекредитование, со справкой о подтверждении платежеспособности. Узнает все условия и решает для себя, подходит ему это учреждение или нет. После достижения предварительной договоренности нужно идти в банк, где оформлен проблемный кредит. Там нужно уточнить условия кредитования и возможность, согласно договору, провести рефинансирование. Если все соглашения достигнуты и банк-кредитор не против, то можно заниматься переоформлением. Поскольку выдача денег является целевой, то новый кредитор сам перечисляет необходимую для закрытия долга сумму. Для оформления договора необходимо предоставить следующие бумаги:

• копия и оригинал гражданского паспорта;
• заверенная нотариусом копия трудовой книжки, с указанием официального места работы на текущий момент;
• договор о кредитовании;
• форма 2-НДФЛ.

После составления соглашения составляется график платежей и определяется период кредитования. Для проведения процедуры клиент должен соответствовать следующим требованиям:

• быть не младше 18 лет;
• иметь российское гражданство;
• подтвердить наличие постоянной регистрации и официального места работы.

В нашей организации есть возможность оформить заявку на перенос долгов онлайн на сайте компании.

Переоформление с плохой кредитной историей и с просрочками

Если заемщик с плохой кредитной историей, то могут понадобиться дополнительные документы, перечень которых определяется отдельно. Все зависит от суммы займа. Обычно, если она не превышает 50 000 рублей, дополнительные бумаги могут не потребоваться. В остальных случаях, надо доказать, что рейтинг сформирован из-за форс-мажорных обстоятельств. Также может понадобиться наличие залога или поручителя.

То же самое касается и случая, если есть открытые просрочки. Самый лучший вариант — это закрыть просрочку собственными средствами или взять под это микрозайм. Иначе без залога и привлечения третьего лица не обойтись.

Содержание:

• Онлайн-калькулятор
• Простая формула
• В случае просрочки
• Что делать, если менялись ключевые показатели

Под этим понятием подразумевается размер переплаты за взятую ссуду. Зная, как рассчитать проценты по займу, вы сможете сравнить предложения разных кредитных организаций, и выбрать самое выгодное.

Онлайн-калькулятор

Почти все банки и другие финансовые структуры, выдающие ссуды, предоставляют на сайте онлайн-калькулятор. Чаще всего в нем указаны ежемесячные взносы в счет погашения долга. Узнать окончательную выплату легко.

Например, такая функция имеется на нашем сайте. Вы берете у нас в компании 150000 рублей на три года. Система показывает, что выплата составит 6368 р в мес. Умножьте это число на количество месяцев и вы узнаете сколько нужно уплатить. В нашем случае это 228816 р. Итого процент составит 78816.

Для предприятий, которые выдают или берут ссуды, в сети существуют специальные калькуляторы для бухгалтера. В них можно указать множество ключевых параметров для вычислений.

Простая формула

Используется, когда исчисления проводятся от всей ссуды. Вы должны иметь на руках сведения:

• сумма займа;
• размер процентной ставки;
• периодичность начисления процентов (ежедневная, ежемесячная, годовая);
• дополнительные платежи.

Последний пункт встречается сейчас довольно редко. Это может быть страховка или оплата обслуживания. Обычно этим грешат банки при выдаче кредита.

Формула имеет вид:

Сумма выплат = Размер кредита* Процентная ставка за год/365 * длину платежного периода

365 − это число дней в году. Если считаете для високосного, устанавливайте на день больше.

Рассчитаем на примере (здесь и далее рассматриваются денежные значения без привязки к валюте).

Был взят заем 15000. Срок − 10 дней, 2% в день. Долг возвращается частями, ежедневно.

СВ = 15000 * 2%*365/365 * 15

Итого, СВ = 4500.

Это означает, что вы выплатите компании, предоставившей ссуду, 19500.

Если в договоре не указан процент, используется ставка рефинансирования. В 2019 году она составляет 7,25% годовых.

Рассмотрим пример, когда известен размер ежемесячных начислений.

• 100000
• 5% ежемесячно
• Срок − 12 месяцев

Годовая ставка = 5% *12

Ежедневная = 60% / 365 = 0,16%

СВ = 100000 *0,16%*365 = 58400

В результате вы переплатите банку чуть больше половины от взятых денег.

В случае просрочки

Если допущена просрочка выплат, то сумма, с которой делаются начисления, увеличивается на величину, равную процентам за просроченный период.

Например, неуплата в течение одного месяца приведет к тому, что к начальной ссуде добавятся проценты за 30 дней.

Для расчета используется две формулы − простая и сложная. Вторая применяется для предприятий, поэтому остановимся на первой.

Размер долга = Начальный займ * (1 + ставка в % * количество периодов долга)

Рассмотрим пример.

ООО «Конфетка» был взят заем 100000 на год под 28% годовых. В первые три месяца долг не погашался. Итого, в четвертом платежном периоде сумма, с которой высчитывается процент, будет составлять:

100000*(1+28%/12*3)=107000

Как видим, размеры долга выросли и дальнейшие выплаты также станут больше.

СВ = 107000*28%*12/365*12=11820

Что делать, если менялись ключевые показатели

Предположим, что 15-го числа ключевая ставка по ссуде выросла с 7,25% до 7,5%. В этом случае, согласно статьи 223 НК РФ проценты рассчитываются по действующему на последний день месяца значению.

Если в договоре указана неустойка (СН), то используется формула

СВ = долг * СН * срок просрочки

Например, 10000 под 3% ежедневных с неустойкой в 5%. При невыплате в течение 7 дней вы будете должны

10000*5%*7 = 3500

Обратившись в нашу компанию вам не понадобятся эти формулы − все цифры поможет рассчитать онлайн-калькулятор, а менеджер ответит на все дополнительные вопросы.

Содержание:

• Как это происходит

Наблюдая их изменением процентной ставки, легко заметить, что за последние несколько лет она сильно уменьшилась. Однако с этим возникает множество вопросов у людей, которые оформляли долгосрочный займ или ипотеку на десятки лет вперёд. Ведь в таком случае получается, что они будут вынуждены выплачивать деньги на протяжении всего срока по старым показателям, в то время как новые будут намного лояльнее. Что такое рефинансирование? Это специальная банковская услуга, которая поможет взять заём на новых условиях, чтобы погасить уже взятый кредит на старых. Таким образом кредитор получает ощутимую выгоду, ведь в будущем ежемесячный платёж уменьшится, что особенно актуально при долгосрочной ипотеке, или если речь идёт о крупных денежных суммах.

Однако не думайте, что такой подход — акт благотворительности со стороны банков. Перекредитование одобряют исключительно в тех случаях, когда это выгодно и самому заведению. Именно поэтому на первом месте в очереди одобрения всегда будут стоять постоянные, надёжные клиенты с хорошей историей — это гарантирует высокую вероятность выплат, а также обращение за новыми финансовыми услугами от этого же человека.

Как это происходит

Прежде чем оформлять перекредитование, проверьте свою кредитную историю. Как упоминалось выше, предпочтение отдаётся лояльным клиентам, которые не раз доказали свою надёжность. Поэтому, если на вашем счету есть просрочки, шанс получить одобрение на процедуру в полном объёме значительно снижается. Сам процесс вдумчивого перекредитования можно разложить на четыре этапа:

• оценка. Прежде всего нужно сравнить, насколько изменилась ставка с того момента, как вы последний раз её оформляли. В кредитном договоре будут указаны все позиции, в том числе ежемесячная размер платежа, а также переплаты, которые получит банк по процентам. Более того, график выплат чётко структурирован и разделяет эти части, что позволит вам выяснить, сколько придётся переплатить. Поэтому важно изучить условия договора допускает ли он сам процесс перекредитовки, а также сроки и ограничения;
• поиск выгодного предложения. Узнав о ставочном снижении, не стоит бросаться в первый попавшийся банк. Необходимо выяснить сразу несколько вещей — узнать, какое заведение предоставляет более выгодные условия и, что более важно, работает ли оно с частными клиентами вообще. помните, что размеры кредита также ограничены, ведь никто не будет браться за рефинансирование, которое потеряет смысл уже через пару недель. Также маленькие суммы вряд ли попадут в область интереса конкретного банка;
• подсчёты и возможные траты. Несмотря на рекламу, в реальности траты могут значительно отличаться от заявленных. Кроме того, существенное количество денег придётся потратить на переоформление необходимых документов на ипотеку — нужно будет переделать оценку недвижимости, снова нанять нотариуса и многое другое. Поэтому заниматься перекредитованием имеет смысл, когда выгода от этого значительно превышает затраты средств, сил и времени;
• подача заявления. Если вас всё устраивает, то для начала всей процедуры нужно подать соответствующую заявку, приложив к ней стандартный пакет документов — паспорт, подтверждение платёжеспособности, трудовую книжку. Также понадобятся бумаги, которые относятся к текущему кредиту — договор и график, по которому совершаются выплаты. Если всё вышеперечисленное соответствует требованиям, то рефинансирование будет одобрено.

Некоторые заведения также предлагают специальные услуги по снижению ставок. В отличие от перекредитования, это не только проще, но и позволяет снижать оплату несколько раз по ходу снижения процентов. Поэтому перед данной процедурой стоит дополнительно оценить все риски и преимущества.

Содержание:

• Почему банк отказывает в кредите?
• Можно ли узнать причину отказа?
• Где взять деньги если банки отказывают в займе?
• Преимущества сотрудничества c «Взаимодействие»:

Деньги нужны всем и всегда, однако возникают ситуации, когда потребность в них резко возрастает. Неважно, захотелось ли вам съездить к морю, потребовалось дорогостоящее лечение или сын надумал жениться, вы попадаете в положение, когда ваш доход не в состоянии закрыть внезапно возникшую финансовую брешь. Единственным выходом из ситуации становится займ. Хорошо, если близкие готовы дать вам в долг необходимую сумму, но, когда поддержки от них ждать не приходится, остается обратиться в кредитную организацию. Чтобы минимизировать риск отказа, нужно знать его возможные причины. Их может быть множество, мы поговорим о самых весомых.

Почему банк отказывает в кредите?

Причины, по котором банки отказывают потенциальным заемщикам не всегда кроются в их биографии. Дело может быть в очередном финансовом кризисе или банк банально уже «набил» кредитный портфель, и выдача новых займов связана для него с повышением рисков невозврата. В таких ситуациях кредитные организации предпочитают работать с проверенными клиентами и не рисковать, отказывая новичкам.

Однако, если на внешние обстоятельства вы повлиять не можете, постарайтесь проработать возможные «слабые» места в собственной биографии:

• Неблагоприятная кредитная история. Финансовые трудности могут возникнуть у любого человека, однако банки очень придирчиво относятся к клиентам, ранее допускавшим просрочки и тем более невозвраты. Лучше исправить ситуацию заранее, не дожидаясь критической ситуации, взяв небольшой кредит в микрофинансовой организации и погасив его в соответствии с договором или досрочно. Это может значительно повысить ваши шансы на успех.
• Высокий показатель долговой нагрузки (ПНД). Рассчитывается как соотношение совокупности всех кредитных платежей клиента и его доходов. Если ПНД равно или превышает 50% от доходов закредитованность считается высокой и клиент вероятней всего получит отказ. В этом случае единственным весомым аргументом в его пользу может быть идеальная кредитная история без просрочек.
• Низкий кредитный рейтинг. Банки учитывают не только доходы клиента, его кредитную историю и закредитованность, но и пол, возраст, семейное положение, наличие или отсутствие детей, наличие движимого и недвижимого имущества, трудовой стаж, продолжительность работы на последнем месте, возможность официально подтвердить свой доход, отказы других финансовых организаций и многое другое. Согласно скоринговой модели заемщику присуждается определенный балл, характеризующий его платежеспособность. Единственный способ повлиять на его значение – аккуратно и вовремя производить выплаты по кредитам, оплачивать коммунальные услуги и штрафы.
• Ложная информация. Никогда не лгите в разговоре с кредитным специалистом и ни в коем случае не используйте подложные документы. Банк проверит все досконально. Известны случаи, когда клиент предоставлял «липовые» справки, получал одобрение, а придя за вожделенным кредитом попадал в заботливые руки полицейских. Не рискуйте собственной свободой. Даже если вы выпутаетесь из этой истории без потерь, ваша репутация будет загублена окончательно и бесповоротно. Кредит вам больше никто не даст.
• Биография – проблемы с законом в прошлом, а тем более в настоящем, могут сильно понизить ваши шансы на получение кредита. Особенно это касается уголовного или административного преследования за финансовые махинации. Изменить обстоятельства жизни вы не сможете, остается одно – дополнительно подтвердить свою благонадежность. Хороший способ – предложить банку залог.
• Пакет документов. Даже если кредитная организация утверждает, что взять займ можно только по паспорту, все что вы предоставите дополнительно поможет убедить ее в вашей платежеспособности. Если есть возможность, предоставьте справки о доходах, подтвержденные работодателем, выписки по лицевым счетам, ценные бумаги и т. п.
• Внешний вид. Сотрудники банка всегда оценивают внешний вид клиента. Обращают внимание также на его поведение и речь. Опрятная одежда, уместная при посещении официального учреждения и сдержанные манеры создадут благоприятное впечатление. Особое внимание стоит уделить татуировкам. Многие банки снабжают своих сотрудников инструкциями, позволяющими интерпретировать тюремную символику, чтобы выяснить прошлое клиента. Сейчас тату не набивает только ленивый, однако советуем по возможности скрыть их под одеждой, чтобы не вызвать настороженности у специалиста. Не используйте нарочито броских украшений, это могут принять за попытку пустить пыль в глаза.

Можно ли узнать причину отказа?

В некоторых случаях, особенно если причина не слишком серьезная, сотрудник может ее сообщить. Например, вы недавно сменили работу и проходите испытательный срок или у вас проблемы с пакетом документов. В некоторых случаях, достаточно подождать или принести новые справки, чтобы получить согласие. Если причина более серьезная, вы ее скорей всего не узнаете. Во-первых, банк не обязан сообщать клиенту причину отказа. Во-вторых, сотрудники фронт-офиса в большинстве случаев сами не знают ее, поскольку окончательное решение принимают сотрудники службы безопасности банка. Однако, попытаться навести справки все же можно.

Где взять деньги если банки отказывают в займе?

Представим, что вы обошли несколько банков и ни один не выдал вам кредита, друзья и близкие не могут вам помочь. Ситуация накаляется. Однако и из нее есть выход – обратиться в компанию с более демократичными условиями.

«Взаимодействие» – это команда профессионалов в сфере финансов. Мы работаем, чтобы решать ваши проблемы без предвзятости и проволочек. Наша компания выдает займы под залог имущества с рассмотрением в течение часа. Мы принимаем обеспечение в виде ПТС, автомобиля или коммерческой недвижимости. Вы можете получить действительно крупную сумму, самостоятельно выбрав срок, чтобы платеж был посильным.

Преимущества сотрудничества c «Взаимодействие»:

• Сумма займа до 1 млн. руб для юридических лиц и до 500 т. руб. — для физических. Мы учитываем потребности клиентов, поэтому не ограничиваем их запросы.
• Минимальный пакет документов. Наши сотрудники достаточно профессиональны, чтобы оценить платежеспособность клиента, не вынуждая его тратить время на сбор ворохи справок.
• Быстрое рассмотрение. Рациональная организация рабочего процесса и информационная обеспеченность позволяет оперативно рассматривать заявки всех, кому срочно нужны деньги. Процесс займет не более часа.
• Гибкость – низкие процентные ставки и возможность выбрать срок позволяют нашим клиентам без труда возвращать займы не ущемляя себя и свою семью.
• Лояльность – мы понимаем, что тяжелые времена могут быть у всех и не воспринимаем плохую кредитную историю как причину для отказа. Более того, получив займ во «Взаимодействие» и вовремя вернув его, вы сможете восстановить утраченную репутацию добросовестного заемщика, т.к мы подаем сведения «Бюро кредитных историй».
• Работа с разными видами залога. Вы можете предложить в качестве обеспечения ПТС, автомобиль, спецтехнику, грузовой автомобиль, мотоцикл, земельный участок или коммерческую недвижимость. На каком бы варианте вы не остановили свой выбор, ваше имущество останется у вас. Привычный уклад вашей жизни не изменится, просто в ней станет чуть больше финансовой свободы.
• Дистанционное обслуживание. Вам не придется ехать к нам по пробкам, теряя драгоценное время. Заявка оформляется дистанционно, в удобное время. С вами свяжется сотрудник и договорится о встрече для рассмотрения условий и подписания договора.

Содержание:

• Принцип действия и основные особенности
• Как выбрать надежный автоломбард?
• Требования к авто и заемщику
• Преимущества получения средств под залог ПТС
• Если заем вовремя не выплачен

В жизни нередко случаются ситуации, когда срочно нужны деньги, причем приличная сумма и на относительно недолгий срок. Обычно в таких случаях прибегают к услугам банков. Однако долгое ожидание и неизвестность (одобрят или нет) вынуждают потенциальных заемщиков искать иные пути для быстрого получения средств. Что такое автоломбард? Он представляет собой финансовое учреждение, занимающееся выдачей займов под залог автомобилей и их распродажей, если последние не были выкуплены их владельцами. Разница между обычным и автомобильным ломбардом в том, что предметом залога здесь является исключительно транспортное средство.

Для чего оформляют займы

Среднестатистический клиент автоломбарда нуждается в средствах на срок от двух-трех месяцев до года. Часто это предприниматели, которым требуются немедленные инвестиции для успешного продвижения своего дела. Быстро полученный заем помогает решить другие проблемы и бывает востребованным в случае:

• своевременного расчета с работниками компании, если, например, партнер задержал перечисление денег;
• заключения удачной сделки на аукционе, торгах, когда нужны срочно средства, а их на данный момент нет;
• покупки дорогостоящего оборудования: нужно немедленно расплатиться с поставщиком.
• возникновения личных потребностей: приобретения жилья, расходов на лечение, ремонта квартиры, свадебного путешествия и т.д.

Одна из привлекательных сторон займа под залог авто либо ПТС – полное отсутствие интереса у займодателя зачем вам нужны деньги.

Принцип действия и основные особенности

Автомобильный рынок весьма привлекательный вид бизнеса, поэтому неудивительно, что регулярно появляются все новые способы получения прибыли с его использованием. Автоломбард яркий тому пример. Организация выдает деньги на короткий срок под залог автомобиля или любого иного транспортного средства. Это может быть легковая или грузовая машина, автобус, мотоцикл, фура, катер скутер, спецтехника (автокраны, бульдозеры, трактора) и т. д. Такие ломбарды впервые появились лет 15 назад и сразу же стали популярными, что обусловлено быстротой получения денег. У многих заемщиков просто нет иного имущества, кроме авто, а бывает так, что финансы нужны немедленно. Общие принципы работы автоломбарда:

• Клиент посещает лично организацию и пишет заявление на получение денег.
• Компания изучает заявление, смотрит документы на машину, «пробивает» ее по своим базам данных и предлагает сумму, график выплат.
• Оформляется соглашение, в котором указывается предмет залога: автомобиль либо его ПТС.
• Во время действия договора в автоломбарде остается машина или ПТС. В первом случае техника ставится на стоянку, во втором – заемщик продолжает пользоваться транспортом.
• Погашение клиентом долга.

Обратиться можно и дистанционно – через интернет, тогда к вам приедет по указанному адресу представитель компании. После подписания договора он же выдаст наличными или переведет средства на карту. Эта схема действует в случае получения денег под залог ПТС.

Заем выдается не по соглашению купли-продажи, а в соответствии с российскими законами №196-ФЗ. Автоломбард после подписания договора выдает заемщику залоговый билет, который составляется в соответствии с форматом, утвержденным Минфином России.

Как выбрать надежный автоломбард?

Проанализируйте несколько финансовых организаций подобного типа: почитайте отзывы в интернете, поинтересуйтесь у друзей, родственников, знакомых, уже воспользовавшихся данной услугой. Последний вариант – наиболее надежный: отзывы в Сети могут быть и заказными. Также при выборе ориентируйтесь на нижеследующие показатели:

• регистрация организации Центробанком России и наличие профильной лицензии;
• стаж работы в финансовой сфере;
• величина процентной ставки.

Второй важный момент – договор. Заемщику нужно обратить внимание на ключевые пункты соглашения, а именно:

• предоставляется ли возможность погасить долг досрочно;
• формат ставки (проценты): за год или месяц;
• регулярность погашения займа: раз в 30 дней или всю сумму сразу;
• есть ли упоминание о конфиденциальности сделки:
• можно ли оставить заявку на сайте организации, чтобы процесс получения денег ускорился.

На большинстве сайтов компаний, выдающих средства под залог авто или его ПТС, имеется онлайн калькулятор. С его помощью можно понять, какие проценты придется платить с конкретной суммы в зависимости от срока, на который берутся деньги. Есть два варианта расчета:

• Дифференцированный — предполагает постепенное уменьшение размера выплат в течение оговоренного срока.
• Аннуитетный метод. Заемщик регулярно перечисляет фиксированную сумму, позволяющую полностью закрыть ссуду к концу действия соглашения.

Требования к авто и заемщику

Под залог принимается любая техника, вне зависимости от марки, модели, года выпуска и пробега. Главное, чтобы машина была на ходу для доставки ее на экспертную оценку. Техника не будет принята в залог, если:

• числится в угоне по данным автоинспекции;
• находится под арестом;
• уже заложена в другой финансовой организации (или имеет иные обременения);
• не исправна технически;
• есть серьезные повреждения, могущие затруднить ее реализацию.

Закладываемая техника обязательно проверяется независимыми экспертами. С процедурой связан размер выдаваемых средств. К заемщику предъявляются свои требования:

• российское гражданство;
• возраст от 18 лет (иногда есть верхний предел в 65 лет);
• наличие паспорта РФ;
• регистрация по месту проживания.

Если вы сможете предоставить справку об официальном трудоустройстве, доходах и у вас хорошая кредитная история, это будет дополнительным плюсом. Но не является обязательным условием.

Для получения займа в автоломбарде зачастую достаточно предоставить паспорт гражданина РФ, ПТС, техталон (справку о регистрации ТС).

Преимущества получения средств под залог ПТС

В отличие от варианта, предполагающего оставление машины на территории автоломбарда, получение денег под залог паспорта транспортного средства гораздо «интереснее» для заемщика:

• Можно продолжать эксплуатировать автомобиль на протяжении всего срока действия договора. ПТС остается у займодателя, у вас на руках – копия документа, заверенная нотариусом.
• Переоформления авто не требуется.
• Вам не нужно оплачивать стоянку, как это происходит в случае залога под сам автомобиль, который остается в ломбарде.
• Быстрота оформления ссуды: обычно на это требуется несколько часов.
• Оценка стоимости вашего транспортного средства производится независимыми экспертами.
• Возможность пересмотра графика платежей, пролонгации соглашения в случае затруднений со своевременными выплатами.
• Автоломбард – официальная организация, являющаяся юридическим лицом, поэтому мошенничество здесь исключено.
• Процентная ставка, указанная в договоре, остается неизменной на протяжении всего срока действия займа.

Если заем вовремя не выплачен

В этом случае финансовая организация может предложить пролонгацию – продление договора на более длительный срок. Но чтобы переоформить ссуду, нужно полностью выплатить текущие проценты. Если денег нет по-прежнему, технику придется поставить на стоянку ломбарда, где она будет находиться, пока заемщик не выполнит долговые обязательства. При его несогласии техника переходит в собственность ломбарда и выставляется на продажу на вторичном рынке (в крайних случаях задействуются приставы-исполнители).

Нюанс: некоторые компании предлагают владельцу транспортного средства самому продать его. Подобный вариант выгоден для обеих сторон. Ломбарду не нужно искать покупателя, на что тратится время и деньги. С другой стороны, заемщик может более выгодно реализовать автомобиль. Если после его продажи и выплаты долга остались средства, они переходят в собственность бывшего владельца машины.

Интересный момент: некоторые заемщики видят в ломбардах альтернативу вторичному автомобильному рынку. Если закладываемая машина в отличном состоянии, а ее возраст не превышает 5-7 лет, произведена она за границей, то за такое ТС вполне можно получить до 90% от цены, предлагаемой рынком. Это хоть и не на много, но выгоднее, чем продавать машину по объявлению или в профильных компаниях, осуществляющих срочный выкуп, когда приходится уступать уже 20-25% от рыночной стоимости.

Компания «Взаимодействие» предлагает оформить займ под ПТС. Нашим клиентам понадобится предъявить минимальный пакет документации, а заявку можно подать даже в режиме онлайн. Филиалы компании есть в семи городах России: Новосибирске, Омске, Кемерово, Барнауле, Екатеринбурге, Челябинске и Тюмени. Мы даем возможность пользоваться машиной без ограничений в передвижениях весь срок займа. Есть возможность досрочного погашения займа без каких-либо дополнительных переплат.

Содержание:

• Как работает автоломбард
• Требования к заемщику и автомобилю
• Преимущества автозалога под ПТС

Часто возникают ситуации, когда по тем или иным причинам срочно требуются деньги. Это может быть связано с бизнесом или личными целями, например, средства могут понадобиться на лечение или, скажем, срочную поездку. В любом случае не у всех есть возможность быстро найти значительную сумму. В подобной ситуации может помочь такая услуга, как залог автомобиля.

Смысл автозалога в том, чтобы сдать машину в залог, получив при этом необходимую сумму. Важно помнить, что, если выбрать автоломбард с подходящими условиями, для получения денежного займа не придется оставлять машину — по завершении сделки автомобиль остается у вас. Чтобы подробнее узнать, как заложить ПТС в ломбард без авто, читайте дальше.

Как работает автоломбард

Компании, принимающие в залог транспортные средства, работают по тому же принципу, что и обычные ломбарды. То есть они выдают деньги в долг, обеспечивая безопасность сделки движимым имуществом легковыми или грузовыми машинами, мотоциклами, спецтехникой и др.

Услуга по выдаче займов под залог ПТС появилась примерно 15 лет назад, и быстро стала популярной, что обусловлено, во-первых, скоростью получения денег, и, во-вторых, упрощенной процедурой принятия решения.

Этапы оформления залога авто:

• Заемщик посещает офис залоговой компании, где пишет заявление на выдачу денег.
• Автоломбард изучает информацию о заемщике и автомобиле — это делается с помощью соответствующих баз данных.
• Автомобиль оценивают, чтобы определить сумму залога.
• Оформляют документы о залоге, в которых указывают, что именно будет храниться в ломбарде (только ПТС или непосредственно автомобиль).
• Если принимается решение, что предметом залога является автомобиль, то ТС ставят на специальную охраняемую стоянку. При залоге под ПТС владелец продолжает пользоваться машиной весь срок действия займа.
• Когда все документы оформлены, и займ предоставлен, наступает период погашения задолженности, в течение которого заемщик возвращает деньги, согласно оговоренному графику.

В случае предоставления залога под ПТС соглашение можно оформить, не посещая офис компании. Заявка оформляется через интернет, и, если принимается положительное решение, представитель компании приезжает непосредственно к клиенту. Автомобиль осматривается, и выдается заем. Деньги можно получить, как наличными, так и на карту.

Согласно российскому законодательству, после оформления договора заемщику выдается так называемые залоговый билет, который служит свидетельством заключения сделки. Если в ломбарде предлагают заключить соглашение на основании договора купли-продажи, не соглашайтесь — это не законно.

Требования к заемщику и автомобилю

Автоломбарды принимают под залог практически любую технику, начиная от легковых автомобилей, и, заканчивая тяжелым спец транспортом — экскаваторами, подъемными кранами и т.д. В этом ломбарды выгодно отличаются от банков, которые выдают деньги преимущественно под залог новых легковых машин. Конечно, бывают исключения, но это редкость.

Само собой, у автоломбардов есть определенные требования к автомобилям, которые должны быть соблюдены, если вы хотите получить деньги. В частности, чтобы заложить машину в ломбард, оставив ПТС под залог, нужно знать о следующих моментах:

• Машина не может числиться в угоне, или находиться в залоге.
• Техника должна быть исправной.
• Не допускается наличие серьезных внешних повреждений.

Что касается требований к заемщику, ломбард потребует паспорт гражданина РФ с пропиской, и не выдаст займ, если человеку не исполнилось 18-ти лет. В некоторых организациях существует верхний предел по возрасту, который может составлять 65 лет или выше.

Преимущества автозалога под ПТС

Основное преимущество, конечно, заключается в том, что, получая деньги, вам не нужно оставлять машину в ломбарде. Вы можете пользоваться машиной весь срок, в течение которого погашаете долг. Кроме того, есть еще несколько существенных плюсов, о которых нелишним будет упомянуть:

• Не требуется переоформление автомобиля.
• Не нужно оплачивать стоянку, на которой хранятся залоговые автомобили.
• На оформление ссуды уходит всего несколько часов.
• Машину оценивают независимые эксперты, что позволяет получить максимальную сумму.
• Автоломбард — это независимое юридическое лицо, что исключает возможность мошенничества.
• Ставка по процентам не меняется на протяжении всего срока погашения займа.

Бывают случаи, когда заемщик не может вернуть деньги в срок. Тогда организация предлагает продлить срок действия договора, что дает возможность найти средства и вернуть долг. Если и в этом случае не получается погасить задолженность, ломбард помещает ТС на стоянку, и ждет еще некоторое время, в течении которого человек может отдать деньги, и забрать машину. Если и после этого деньги не поступают, машину продают по рыночной цене.

Исходя из вышесказанного, получается, что залог под ПТС — это достаточно выгодный и удобный способ быстро найти необходимые средства. Поэтому, оказавшись в ситуации, когда срочно нужны средства, вы можете получить деньги под ПТС без машины без особых проблем. Помните об этом, и вы всегда сможете найти выход из сложной ситуации.

«Взаимодействие» выдает деньги под залог ПТС авто. Для этого понадобится предъявить минимальный пакет документации, а заявку можно подать в режиме онлайн. При этом пользоваться машиной можно без ограничений в передвижениях весь срок займа. Филиалы компании есть в семи городах России: Новосибирске, Омске, Кемерово, Барнауле, Екатеринбурге, Челябинске и Тюмени.

Содержание:

• Условия получения займа без осмотра авто
• Особенности займов под ПТС
• Порядок оформления сделки

Существует множество способов получить деньги под залог того или иного имущества, включая достаточно популярный в нашей стране займ под ПТС. Однако не все знают, что в некоторых случаях для оформления займа не нужно предоставлять автомобиль на осмотр, что существенно упрощает процедуру, позволяя ускорить процесс получения денег.

Понятно, что предоставление средств под залог ПТС без автомобиля имеет свои особенности, и потому автоломбарды выставляют ряд ограничений, о которых нелишним будет знать, если вы решили воспользоваться данной услугой.

Условия получения займа без осмотра авто

Начнем с того, что деньги под залог ПТС без осмотра автомобиля можно получить достаточно быстро, и это, пожалуй, главное преимущество данной услуги. С другой стороны, поскольку ломбард не может оценить состояние машины, то и в залог принимаются машины только определенных марок.

Автомобиль должен быть не старше конкретного года выпуска, а также иметь высокую рыночную стоимость. При этом автоломбарды могут принимать грузовой транспорт, спецтехнику и мотоциклы, если они соответствуют требованиям компании.

Условия выдачи займа:

• Повышенный процент по займу.
• Срок погашения займа редко превышает один месяц.
• Сумма выдачи имеет невысокий лимит.

Согласно российским законам, процент по займу свыше 30 000 рублей не может превышать 30%. Поэтому автоломбарды искусственно ограничивают максимальную сумму займа, чтобы снизить риски. Это происходит потому, что финансовая организация не может установить, в каком состоянии находится автомобиль, и соответственно не имеет возможности рассчитать рыночную стоимость закладываемого имущества. На сегодняшний день максимальная сумма займа в Москве по данной услуге не превышает 50 000 рублей.

Особенности займов под ПТС

Несмотря на то, что ввиду высоких рисков, заемщик начисляет повышенные проценты по услуге, переплата не является излишне высокой. Если найти подходящую компанию, переплата по займу составит в среднем от 1 000 до 2 500 рублей. При этом для оформления договора не требуются справки о доходах или поручители.

Преимущества услуги:

• Займ можно оформить дистанционно через интернет. Для этого нужно отсканировать необходимые документы, и отправить на электронную почту в автоломбард.
• Деньги можно получить даже в том случае, если машина находится где-то в другом месте – например, на ремонте или в соседнем городе.
• Оценщик может приехать к клиенту на дом, что существенно ускоряет процедуру получения денег.

Среди минусов услуг данного вида отметим то, что в отношении заемщиков часто совершают мошенничества, предоставляя данные либо о неисправных машинах, либо о транспортных средствах, находящихся в собственности третьих лиц. Поэтому автоломбарды стараются обезопасить себя, принимая под залог только автомобили, находящиеся в личной собственности.

Порядок оформления сделки

Прежде всего, нужно выбрать компанию с подходящими условиями, а затем подать заявку в соответствующей форме. Напоминаем, что в большинстве случаев это можно сделать онлайн. Для заключения договора потребуются следующие документы:

• Паспорт транспортного средства (ПТС).
• Паспорт того, кто владеет автомобилем. Человек должен быть гражданином России.
• Свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС).

Получить деньги под залог автомобиля можно всего за полчаса. Если приехать в офис компании, предоставить все документы, а также пройти оценку авто, выдача денег займет совсем немного времени. При этом, если машина находится в другом месте сумма займа будет меньше. Поэтому, если у вас есть время, рекомендуем предоставить машину для осмотра — таким образом, вы получите более выгодные условия.

Подводя итог, можно сказать, что выдача займов под ПТС — это достаточно выгодная и удобная услуга, позволяющая быстро получить деньги даже в том, случае, когда к автомобилю нет доступа. Помните об этом, если вам срочно потребуются средства.

Компания «Взаимодействие» предлагает взять займ под ПТС без осмотра автомобиля. Нашим клиентам понадобится предъявить минимальный пакет документации, а заявку можно подать даже в режиме онлайн. Филиалы компании есть в семи городах России: Новосибирске, Омске, Кемерово, Барнауле, Екатеринбурге, Челябинске и Тюмени. Мы даем возможность пользоваться машиной без ограничений в передвижениях весь срок займа. Есть возможность досрочного погашения займа без каких-либо дополнительных переплат.

Содержание:

• Как банковская система отправляет заёмщиков в «бан»?
• Как работает система рейтинга заёмщика?
• Исправляем кредитную историю
• Все банки отказали? Есть и другие варианты

Если кредитная история «подпорчена», вероятность отказа банка составляет почти 100%. Что делать, если деньги нужны уже сейчас, а кредит не дают?

Как банковская система отправляет заёмщиков в «бан»?

Как оказалось, цифровизация – это не только про удобство. Безусловно, она многое упрощает, но у неё есть и неприглядная оборотная сторона: например, единая база данных у кредитных учреждений. Один просроченный платеж – и кредитная история испорчена на долгие годы, выдавать займы вам не будут. Можно обходить один банк за другим и везде будут отказы.

Мотивом для отказа в кредите могут быть не только несвоевременные платежи. Как правило, в ТОП-5 причин такой «блокировки» входят:

Профессия и уровень заработка. Нет постоянной работы, трудовая книжка пестрит записями и уровень зарплаты ниже среднего? До свиданья! Даже если вы зарабатываете фрилансом, но официально считаетесь безработным, это ничего не изменит.

Непогашенные кредиты. Если на вас висит долг перед одним банком, то другой с очень большой долей вероятности откажет вам в займе. Исключение – подтвержденный уровень дохода, который позволил бы вам без проблем выплачивать несколько кредитов одновременно.

Отсутствие кредитной истории. Как ни парадоксально, но девственно чистая КИ способна отпугнуть банкиров так же, как «черные пятна» на вашей репутации заёмщика. Дело в том, что такой клиент для банка – это тёмная лошадка. О его надежности ничего не известно, а рисковать банкиры не любят. В лучшем случае вам предложат сумму значительно меньшую и под драконовские проценты.

Судимость. Спустя несколько минут после начала обработки вашей заявки банк будет знать о вас больше, чем вы сами о себе знаете. Даже условный срок и погашенная судимость являются неприемлемо высоким риском для банка, и снизят вероятность получения кредита практически до нуля. Ничего личного – просто бизнес.

Борьба за справедливость. Если вы когда-либо судились с банком, или подавали жалобы на кредитную организацию в вышестоящие инстанции, то вы уже в черном списке у банкиров. Банки очень не любят тех, кто «качает права» и поднимает шум.

Указанный выше ТОП-5 – лишь вершина айсберга. Иногда банки отказывают в займе без видимых причин, просто из-за технической ошибки.

Как работает система рейтинга заёмщика?

Все ваши взаимодействия с кредитными организациями попадают в базу данных, которая для большинства банков является общей. Информация обо всех ваших кредитных операциях (включая просрочки платежей) сохраняется в Бюро кредитных историй в течение десяти лет.

У всех действий клиента, связанных с обслуживанием кредита, есть своя «цена» в баллах кредитного рейтинга. Просрочил выплату, написал жалобу, предоставил неверные данные, закрыл кредит досрочно – минус в карму. В действительности досрочная выплата займа для банков еще хуже, чем всё остальное. С тех, кто опаздывает с очередным платежом, банк получает дополнительную прибыль в виде штрафов и пени, а «досрочники» портят ему весь праздник, выплачивая лишь незначительную часть процентов.

Итог таков: рейтинг в «красной зоне» — будет отказ. В «желтой зоне» кредит дадут, но сумма будет меньше, а процент – выше ожидаемого. Клиента с высоким кредитным рейтингом банк постарается не упустить. Если тот начнет раздумывать, ему предложат более выгодный процент, увеличенный беспроцентный период и другие «плюшки».

Исправляем кредитную историю

У вас никогда не было просрочек платежей и других «грехов», а банк всё равно отказал в кредите? Такие случаи бывают, в том числе и по причине человеческого фактора. Если вы оказались в «красной зоне» по ошибке, то стоит постараться улучшить свою кредитную историю.

Для этого вам потребуются копии документов, подтверждающих факт банковской ошибки – например, справки о полном закрытии кредита, полицейские протоколы о факте возбуждения дела о мошенничестве и прочие. Документы вместе с заявлением о требовании исправить вашу КИ необходимо отправить заказным письмом в Бюро кредитных историй.

Работники этого учреждения будут обязаны в определенный срок рассмотреть ваше заявление: провести проверку предоставленных данных, сделать запрос в банк. Если предоставленные вами данные будут верны, то в течение 2 недель БКИ должен будет внести изменения в вашу кредитную историю или доказать, что её ухудшение обосновано. В течение 30 дней после подачи заявления и пакета документов БКИ обязан уведомить вас о внесении изменений в КИ (либо отказе в этих изменениях).

Все банки отказали? Есть и другие варианты

Если же никаких ошибок нет, и вы действительно пропускали платежи (или по иным причинам снизили свой кредитный рейтинг), то КИ тоже можно исправить. Для этого нужно брать займы и вовремя их отдавать.

Однако тут есть две проблемы. Первая – такой вариант подходит только тем, чей КИ в «желтой зоне» (кредиты дают, но меньшую сумму и под высокий процент). Вторая проблема — это достаточно долгий процесс, на это могут уйти годы. Что делать тем, кто в «красной зоне» и кому кредит нужен срочно? Где взять деньги с плохой кредитной историей?

Варианты следующие:

• Попытаться получить кредитную карту. Кредитки банки выдают охотнее, чем обычные кредиты: требования к заёмщикам мягче, поэтому шанс есть, даже если вы у банков на плохом счету. Чем менее популярен банк, тем он лояльнее к «штрафникам». Есть у такого решения и свои минусы. Банки не случайно навязывают свои кредитки всем подряд – проценты по ним выше и комиссий больше. Такой вариант подходит, если вам нужно перехватить денег до зарплаты. Карту с большим лимитом вам просто не дадут. Банки увеличивают лимиты по кредитным картам постепенно и только клиентам с проверенной платежеспособностью;
• Сдать ценности в ломбард. Такие организации используют свои собственные методы оценки рисков. Собственно говоря, риск невозврата для ломбарда не так важен, ведь в этом случае он становится владельцем ценностей, оставленных в залог. Это может быть бытовая техника, электроника, ювелирные украшения, монеты из драгоценных металлов или иные ценные вещи. В среднем, суммы, выдаваемые ломбардами, могут составлять от 50% до 90% от стоимости залога. Даже у тех, кому нужны срочно деньги, ломбард – не самый популярный выбор. Причины очевидны: много там не дадут, сумма займа будет меньше реальной стоимости залога;
• Обратиться в микрофинансовые организации. МФО бывают разные, но большинство из них лояльны к заёмщикам с плохой кредитной историей. Если вы не злостный неплатильщик, который взял кредит и теперь прячется от банков, то вероятность получения займа в МФО очень велика. Низкий доход? Не проблема. Плохая КИ? Ничего страшного. В микрокредитных организациях одобряют до 95% от всех заявок.

Более того – никаких справок от вас не потребуется. Чтобы оформить займ, будет вполне достаточно лишь одного документа, удостоверяющего личность. В последнее время в большинстве МФО кредит можно получить онлайн. Еще такие организации проводят акции, которые позволяют существенно экономить на процентах.

О чем нужно знать клиентам МФО? Они должны понимать, что все перечисленные комфортные условия уравновешиваются процентными ставками. Чем выше риск, тем выше ставки, иначе это было бы не бизнесом, а благотворительностью. Зато этот способ позволяет получить ту сумму, которая нужна вам, а не ту, которую вам готовы выдать.

Как уже было сказано выше, МФО бывают разные. Думаете о том, как получить займ с плохой кредитной историей? Тогда вам стоит присмотреться к давно работающим микрофинансовым организациям с простыми и прозрачными условиями. Одной из такой организации является компания «Взаимодействие». Подходит тем, кому нужно срочно взять займ на удобных условиях.

В «Содействии Финанс Групп» предоставляются займы под залог ПТС, коммерческой недвижимости, спецтехники, грузовых автомобилей, мотоциклов и земельных участков. Можно получить деньги для покупки авто, займ для бизнеса, провести рефинансирование. Одним из условий работы организации является гарантия конфиденциальности, которая предоставляется клиентам.

Чем выгодно обращение в компанию «Взаимодействие»?

• Просто. Не нужно оформлять справки, займы выдаются даже при плохой кредитной истории;
• Удобно. При выдаче займа под залог ПТС, автомобиль остаётся у собственника;
• Выгодно. Займы выдаются без дополнительных сборов и комиссий за обслуживание;
• Быстро. Чтобы получить займ, нужен только паспорт, авто и ПТС.

При втором и последующих обращениях клиентам предоставляются скидки и дополнительные бонусы. Есть льготный период.

Содержание:

• Особенности займа под ПТС
• Кто выдает займы под ПТС
• Проверяйте надежность финансовой компании
• Недостатки займов под ПТС в банке
• Требования МФК
• Сколько денег можно получить
• Сроки предоставления займа
• Преимущества займов под ПТС
• Заключение

Если срочно понадобились деньги, большинство людей, как правило, идет в банк. Однако обращение в банк связано с рядом сложностей, которые могут стать непреодолимым препятствием в получении кредита. В частности, нужно предоставить документы о доходах, иметь положительную кредитную историю, а также объяснить, на что именно будут потрачены полученные средства. Плюс к тому, оформление всех документов занимает достаточно много времени, что является проблемой, если деньги нужны срочно.

В случае, когда деньги нужны срочно, намного удобнее воспользоваться залогом автомобиля. Услуга подразумевает, что вы закладываете авто за определенную сумму, которую впоследствии постепенно выплачиваете. При этом вы продолжаете пользоваться машиной – у займодателя остается только ПТС. Кроме того, процент по займу при автозалоге гораздо ниже, чем при обращении в банк. Далее мы расскажем обо всех нюансах, связанных с получением денег под залог авто.

Особенности займа под ПТС

Услуга займа под ПТС появилась относительно недавно. Тем не менее, залог авто, как способ быстро получить деньги, быстро завоевал популярность, поскольку кредитные организации намного охотнее предоставляют средства под залог автомобиля, чем под честное слово. Этому есть объяснение. Автомобиль – это ценный актив, который можно без проблем реализовать в случае невыплаты.

Важным преимуществом может являться то, что при автозалоге не нужно объяснять, на что пойдут деньги. Независимо от целей – бизнес, путешествие, лечение, учеба – финансовая организация без проблем выдаст заем. Банк такой возможности не предоставляет – вы обязаны пояснить, куда пойдут полученные средства, а если условия будут нарушены, банк вправе потребовать досрочного погашения кредита.

Чтобы получить займ, нужно сделать следующее:

• Выбрать микрофинансовую организацию.
• Собрать пакет документов.
• Пройти оценку автомобиля.
• Получить деньги.

Затем, исходя из условий договора, задолженность выплачивается в установленный срок. Условия получения и процент по займу у разных организаций могут различаться и потому к выбору финансовой организации нужно подходить ответственно. При этом в подавляющем большинстве случаев автомобиль остается в пользовании заемщика – у компании, выдавшей займ, хранится только паспорт транспортного средства.

Кто выдает займы под ПТС

Выдавать имеют право несколько видов кредитных организаций – МФО (микрофинансовые организации), МФК (микрофинансовые компании), банки и, соответственно, ломбарды.

Чтобы выдавать кредиты, организация получает соответствующую лицензию. Интересно, что автоломбарды и МФО не могут зарегистрироваться в качестве кредитной компании, однако, если данные о компании вносятся в государственный реестр, она может выдавать небольшие займы, в том числе, под залог какого-либо имущества. Согласно закону, кредитный договор вступает в силу с того момента, когда заемщик получил деньги, и передал займодателю документы от автомобиля.

Конечно, существует риск, что заемщик не вернет заем, и не отдаст машину ломбарду. Однако на подобный обман идут единицы, а прибыль от выдачи займов достаточно высока, и потому МФО готовы идти на риск. Кроме того, современные средства слежения позволяют с точностью до нескольких метров установить местонахождение авто, и в случае невыплаты ломбард попросту конфискует ТС.

Проверяйте надежность финансовой компании

Бывают случаи, когда деньги нужны срочно, и тогда автоломбард может стать единственным вариантом найти необходимые средства. При этом, выбирая где взять деньги, будет нелишним проверить благонадежность организации. Сделать это можно на сайте Центробанка РФ — https://www.cbr.ru/. Также рекомендуем изучить отзывы тех, кто уже пользовался услугами компании.

Конечно, необходимо внимательно прочитать договор займа, поскольку в нем могут скрываться какие-либо условия, которые впоследствии повлияют на выплаты и условия пользования автомобилем.

Если выбрать ответственную финансовую организацию, а также убедиться, что в договоре нет неприемлемых условий, риск потери автомобиля сводится к нулю. Выполняя условия договора, вы ничем не рискуете. Когда заем будет погашен, вам вернут ПТС.

Недостатки займов под ПТС в банке

Обычные банки, так же, как и микрофинансовые организации, могут выдавать займы под ПТС. Такой кредит считается потребительским и, соответственно, на его распространяются стандартные требования. Отличием является то, что микрофинансовые организации охотнее идут на одобрение, поскольку в качестве залога у них остается ПТС.

Отметим, что далеко не все банки выдают кредиты под ПТС. Как правило, банки осуществляют автокредитование, где ваш автомобиль могут принимать в счет оплаты нового ТС. В любом случае наличных денег вы не получите. При этом в случае оформления кредита банк потребует стандартный набор документов.

Требования к заемщику:

• Паспорт гражданина с пропиской.
• Военный билет или документ об отсрочке службы.
• Документы, подтверждающие платежеспособность – справка с последнего места работы. Стаж должен составлять не менее полугода.
• Страховка, как самого автомобиля, так и жизни заемщика.

Конечно, проверяется кредитная история и сведения о работодателе. Заемщик должен быть старше 21-го года. Если предоставляется информация об ИП, проверяются сведения о госрегистрации. Плюс к тому, могут потребоваться поручители, если речь идет о крупной сумме.

В зависимости от банка, могут потребоваться другие документы – например, водительские права, СНИЛС, загранпаспорт и др. В любом случае, получение займа под ПТС в обычном банке – процедура достаточно проблематичная.

К автомобилю банк также предъявляет определенные требования. В частности, машина должна быть застрахована по КАСКО. Может потребоваться дополнительный набор ключей. При этом банки не выдают кредиты под залог отечественных автомобилей.

Требования МФК

По сравнению с банками, у микрофинансовых компаний требования к заемщику намного проще. Чтобы получить займ под ПТС, вам потребуются:

• Паспорт гражданина России.
• Водительские права.
• ПТС.
• СТС.

На момент получения займа вам должно исполниться 18 лет. Автомобили принимаются практически любые – некоторые компании выдают заемы под залог неисправных автомобилей. Понятно, что сумма в этом случае будет намного ниже рыночной стоимости ТС, но в некоторых случаях другого выхода нет.

Сколько денег можно получить

Что касается обычных банков, они редко выдают займы, превышающие 50% от рыночной стоимости автомобиля. В том числе, это касается и новых машин. В зависимости от марки и состояния авто, банк может выдать от 25-ти тысяч до 5-ти миллионов рублей.

В МФК условия лучше. Некоторые компании готовы предоставить заем в размере до 70% от стоимости авто.

Еще одно различие между банками и МФО – процентная ставка в банке намного выше. Банк выдаст заем, в среднем, под 40-50%. С другой стороны, МФО потребует от 15 до 30%, в зависимости от состояния автомобиля и срока.

Сроки предоставления займа

В некоторых случаях деньги нужны сразу, и в такой ситуации приходится выбирать ту организацию, которая принимает решение об одобрении в максимально сжатые сроки.

Банки рассматривают заявки достаточно долго – до двух недель, в зависимости от конкретной организации. Время нужно, чтобы тщательно проверить документы заемщика – связаться с работодателем, изучить кредитную историю, проверить информацию о налоговых отчислениях. Понятно, что в тех случаях, когда деньги нужны срочно, нет возможности ждать две недели.

В микрофинансовых организациях решение принимается намного быстрее. Вся процедура, начиная от подачи заявки, и, заканчивая непосредственной выдачей денег, занимает не более нескольких часов. То есть, приехав с утра в МФО, к обеду вы уже получите деньги. Именно благодаря скорости, с которой МФК принимают решение о выдаче займа, авто залог получил настолько широкую популярность.

Преимущества займов под ПТС

Чтобы принять взвешенное решение о выборе способа залога своего автомобиля, необходимо знать обо всех плюсах и минусах. Таким образом у вас будет вся информация об услуге, и вы сможете сделать правильный выбор.

Преимущества залоговых сделок с автомобилями:

• Когда вы закладываете автомобиль в МФО, ставка по займу будет существенно ниже, чем в банке.
• Деньги выдаются в день обращения, а машина остается в вашем пользовании.
• В залог принимаются практически любые автомобили.
• Упрощенная процедура проверки документов. Для получения займа нужны только паспорт и ПТС.
• Решение принимается в течение часа. Чтобы оценить автомобиль, и выдать деньги нужно совсем немного времени – экспресс оценка может занимать не более 40 минут.
• МФО не проверяют кредитную историю и не требуют поручителей. Цели, на которые нужны деньги, также указывать не потребуется. Данный факт положительно сказывается скорости принятия решения.

К сожалению, у автозалога есть и минусы, и главный из них заключается в том, что на рынке микрокредитования работает много компаний, которые являются мошенниками. Такие организации включают в договор множество невыгодных условий, из-за чего сумма платежа значительно увеличивается. В конечном итоге, не имея возможности выполнить все условия, человек теряет автомобиль. Именно поэтому нужно сотрудничать только с проверенными компаниями.

Заключение

Автозалог — это один из наиболее приемлемых способов быстро получить деньги. Учитывая, что автомобиль находится в вашем пользовании, выгода данного метода получения денег очевидна. Потому, если окажетесь в ситуации, когда срочно потребуются наличные средства, рекомендуем воспользоваться услугой по выдаче займов под ПТС.

Чтобы не нарваться на мошенников, выбирайте проверенные компании с хорошей репутацией. Основной признак добросовестной МФО — наличие крупного офиса и большого количества сотрудников. Многие компании, принимающие автомобили в залог, содержат собственный автосалон, в котором реализуют невыкупленные машины. Выбрав ответственную и надежную компанию по выдаче займов, вы гарантированно не столкнетесь с необходимостью выплачивать неоговоренные суммы. Надеемся, наши советы вам помогут.

Содержание:

• Займ под залог авто
• Займ от компании “Взаимодействие”
• Условия оформления займа на покупку авто
• Как получить займ у нас

Наличие личного автомобиля существенно облегчает жизнь человека. Помогает экономить время, зарабатывать деньги, с комфортом перемещаться и перевозить семью. Нередки случаи, когда нужно срочно купить автомобиль. Например, появляется работа, требующая мобильности. Или меняется привычный маршрут – школа и садик детей расположены неудобно, рабочее место находится в удаленной локации. Предыдущий автомобиль выходит из строя и его ремонт нецелесообразен из-за слишком высокой цены.

Далеко не каждый имеет накопления, достаточные для покупки автомобиля без использования заемных средств. Откладывать покупку невозможно из-за высокой необходимости в транспортном средстве. Рост цен на автомобили значительно превышает официальный уровень инфляции. Финансовые аналитики и эксперты подтверждают, что порой выгоднее купить автомобиль в кредит, чем пытаться накопить на него, откладывая с каждой зарплаты на депозит. Угнаться за растущими ценами сложно, и ценой этой гонки становится комфорт и упущенные возможности.

Займ под залог авто

Финансовые компании охотно выдают деньги под обеспечение. Недвижимость и транспортные средства можно использовать как гарант платежеспособности. Залог, стоимость которого превышает сумму займа, гарантирует безопасность сделки, а значит финансовые компании заинтересованы в сотрудничестве.

Крупные банки рассматривают заявки на кредиты в автоматическом режиме. Искусственный интеллект не способен качественно и разносторонне оценить возможности потенциального заемщика – предложить достойные условия выдачи кредита. Оценка автомобиля происходит по средним параметрам без учета важных деталей. Нередко банки отказывают в автокредите. Проблемой может быть молодой возраст, частая смена работы или отсутствие подтвержденного дохода. Плохая кредитная история может стать настоящей преградой на пути к заветной цели. Даже если финансовые трудности преодолены много лет назад, информация о былых просрочках хранится в “Бюро кредитных историй”. Хорошие автомобили продаются быстро и продавец не будет ждать, пока покупатель собирает документы для банка и проходит утомительную процедуру оформления автокредита.

Займ от компании “Взаимодействие”

Работа независимых финансовых экспертов “Взаимодействие” отличается от того, что могут предложить банки. Компания привлекает выгодными и удобными условиями сотрудничества и оперативностью выдачи решения. Хорошая репутация подтверждена сотнями честных отзывов и рекомендаций от клиентов.

Оформляя займ под залог авто, покупатель получает серьезную выгоду:

• При предоставлении необходимых документов, сделка проводится в день обращения. Это значит, покупатель не упустит хороший автомобиль.
• Бесплатная оценка автомобиля, тщательный осмотр и анализ технического состояния. Для покупателя важно приобретать исправное транспортное средство по разумной цене.
• Выгодные условия займа и возможность досрочного погашения кредита. Для каждого заемщика выбирается комфортный режим ежемесячных платежей.
• Не требуются справки о доходах, поручители, наличие хорошей кредитной истории. Минимальная бюрократия при выгодных процентных ставках.

 

Условия оформления займа на покупку авто

• Заемщик имеет паспорт РФ и постоянную регистрацию на территории Новосибирской области.
• Приобретаемый автомобиль имеет хорошие технические характеристики, исправен, на ходу.
• На автомобиль не наложены обременения, штрафы и ограничения регистрации.

Как получить займ у нас

Уточнить условия и возможные варианты по срокам займа и размеру платежей можно на сайте компании. Алгоритм оформления займа на покупку авто прост:

• Сумма первоначального взноса на автомобиль должна быть 20% или более от рыночной стоимости транспортного средства.
• Необходимо приехать с продавцом автомобиля в офис микрофинансовой компании “Взаимодействие”.
• После осмотра и анализа технического состояния автомобиля, мы приобретаем его для вас.
• Далее заключаем договор, в котором прописываем условия выкупа транспортного средства.

Компания “Взаимодействие” не только помогает решить задачу о покупке автомобиля. Мы становимся гарантом чистоты сделки и защищаем наших клиентов от действия недобросовестных продавцов и мошенников.

Чтобы задать вопрос или запланировать встречу со специалистом, напишите в форме обратной связи.