Один из самых популярных запросов на рынке финансовых услуг: бизнес-кредит. Использование заемных средств — обычная практика, позволяющая своевременно закупать сырье и товары, обновлять оборудование, расширять площади. В годы пандемии предприниматели обращались за кредитами для того, чтобы выплачивать зарплату работниками и выполнять обязательные платежи.
Общества с ограниченной ответственностью нередко нуждаются в заемных средствах. Может требоваться от нескольких сотен тысяч до нескольких десятков миллионов.
Кажется, самое простое взять кредит для юридических лиц в банке, где открыт расчетный счет.
Финансовая организация имеет доступ к информации об оборотах компании. Но не всегда даже обслуживающие банки на выгодных условиях одобряют кредит для ООО.
Каждый банк предлагает свои условия кредитования, предъявляет требования. Учитывает уставной капитал, имущество на балансе. Принимается по внимание участие ООО, должностных лиц и учредителей в судебных делах, кредитная история. Каждая деталь может повлиять на решение кредитного специалиста. Итоговая процентная ставка может стать выше ожидаемой, а сроки короче.
Общества с ограниченной ответственностью сталкиваются с бюрократическими сложностями. Банки требуют справки, выписки и другие документы, которые в период пандемии не так просто собрать. С 2020 года брать кредиты в банках стало еще тяжелее. Реклама демонстрирует процентную ставку для ООО от 10,9% годовых. Но если разбираться детально, становится понятно, что редкий бизнес может получить займ по указанным условиям. Сумма кредита должна быть более 15 миллионов. Молодому бизнесу, с момента регистрации которого прошло менее полугода, банки скорее всего откажут выдачу любой суммы под даже самый высокий процент.
Второй вариант кажется самым простым — обратиться в микрофинансовую организацию. Они выдают деньги быстро, не требуют справок, поручителей, подтверждения платежеспособности. Однако далеко не все МФО работают с юридическими лицами. Потребуется оформлять займ на физическое лицо.
Микрозаймы выдаются на сумму не более 100 000 рублей. Процентная ставка, которую обещают офисы микрозаймов, сложная. Первые несколько дней процент не начисляется, но дальше каждый день пользование деньгами будет становиться все дороже. По отзывам людей видно, что они попадали в финансовую зависимость от грабительских условий МФО
Третий вариант более сложный — выпустить облигации. Обычно этим вариантом привлечения финансирования пользуются крупные корпорации, которые вынуждены привлекать сотни миллионов и могут гарантировать купонные выплаты по облигациям, своевременный возврат средств. Поэтому только 98% предприятий, нуждающихся в привлечении финансов, рассматривают этот вид финансирования. Выпуск облигаций занимает время и производится через Московскую биржу. Процесс выпуска ценных бумаг сложнее, чем оформление кредита в банке.
Каждый банк предлагает свой перечень продуктов для юридических лиц. Условия и предложения устанавливаются индивидуально. Банки, работающие с бизнесом, имеют более широкие предложения, чем кредитные организации, ориентированные на физических лиц. Некоторые дают уникальные условия сотрудничества партнерам, имеющим в банке расчетный счет. Наиболее популярные продукты:
Банки могут дополнительно запрашивать и другие документы.
У Общества с ограниченной ответственностью больше шансов получить от финансовой организации средства, если оформляется не стандартный кредит, а займ под залог. Предприятие берет в долг под процент деньги, но гарантирует их своевременный возврат своим имуществом. Риски банка сокращаются, а значит он может предложить бОльшую сумму под выгодный для заемщика процент.
Обеспечением по займу может выступать имеющаяся недвижимость у предприятия или объекты на приобретение которых оформляются деньги в долг.
Если предприятие берет денежные средства в кредит, но не имеет никакой собственности, оно не может гарантировать возврат средств в случае, если бизнес не принесет ожидаемой прибыли.
В качестве залога можно рассматривать коммерческую недвижимость, квартиры или доли, право требования на недвижимость, автомобили, земельные участки. Редко банки рассматривают недостроенные объекты и сооружения специального назначения.
Банки оценивают рыночную стоимость залога и возможность его быстрой реализации. Документы на имущество должны быть оформлены в соответствии с действующим законодательством.
Агентство финансовых решений «Взаимодействие» более 12 лет выдает займы для ООО на развитие бизнеса. Мы помогаем избежать бюрократических проволочек, которые нередко возникают у владельцев ООО при обращении в банки. Предлагаем прозрачную систему начисления процентной ставки, комфортные сроки и оперативное рассмотрение заявки клиента.
Финансовый аналитик не требует лишних справок и документов, а условия сотрудничества прописываются в договоре. МФК предлагает привлекательные процентные ставки, выдает решение в течение одного часа.
