Содержание:
Тема микрофинансирования окружена множеством мифов, некоторые из которых буквально ее демонизируют, часто приписывая то чего нет и быть не может. Многие считают, что в МФО обращаются исключительно маргинальные граждане, у которых безвыходная ситуация и нечего терять. Другие думают, что микрофинансовые организации – это мошенники, только и ждущие, чтобы заманить в свои сети наивных граждан.
На самом деле МФО такой же участник финансового рынка, как банки, инвестиционные компании, брокеры, хедж-фонды. Ее деятельность регулируется основным законом о микрофинансовых организациях – № 151-ФЗ от 02.07.2010. И занимается она выдачей населению и бизнесу займов, которые получить в банке, по какой-то причине, не получается или нет на это времени.
Что такое МФО?
Это коммерческая организация, занимающаяся выдачей займов под процент. Для того, чтобы законно действовать на территории России, она должна попасть в Список ЦБ. И подчиняется такая организация большому количеству законов, переступив которые можно заполучить серьезные штрафы и санкции.
К сожалению, наряду с честными МФО существуют недобросовестные, которые пользуясь незнанием клиентов, могут обманут и выманить средства. Именно существование таких организаций и наводит тень на тех, кто действует строго в рамках закона. Ну а, чтобы не попасть в руки мошенников, необходимо знать все, что может делать микрофинансовая организация, а чего не может.
Первая МФО появилась не одно десятилетие назад далеко за пределами России и занималась тем, что выдавала небольшие суммы бедным, кому банк отказывался выдавать кредит. Собственно, и сейчас, в большей степени, в эту организацию обращаются люди с подпорченной кредитной историей.
Займы организация выдает под более высокий процент, чем банк. Но этим она компенсирует высокие риски, выдавая деньги «неблагонадежным» заемщикам. Соответственно и требования поэтому к заемщикам значительно ниже, чем в банках.
Преимущества и недостатки микрозаймов
Плюсы:
- Микрозайм получить проще, чем кредит.
- Меньше документов и требований к заемщику.
- Быстрое принятие решения о выдаче денег. Как правило, в день обращения, а иногда и в течение 1 часа.
- Возможность получить деньги онлайн, без посещения офиса микрофинансовой организации.
Минусы:
- Большие проценты.
- Высокая сумма неустойки в случае просрочки, но не более 150 % от размера займа.
Какие бывают виды МФО?
МФО – это общее название таких организаций. Юридически они существуют, как микрокредитные компании (МКК) и микрофинансовые компании (МФК).
В отличие от МКК, МФК – это крупная корпорация, которую, чтобы открыть необходимо иметь собственного капитала минимум 70 млн. рублей. Их строго контролирует Центробанк, осуществляет аудиторские проверки. Она может размещать облигации на фондовом рынке и привлекать средства граждан от полутора миллионов рублей.
МКК – более мелкая компания. Их регулируют СРО, хотя состоять в государственном реестре ей тоже необходимо. Для открытия юридического лица она должна иметь в своем «кармане» минимум миллион, а привлекать средства от граждан ей не разрешается.
Отличия МФО от банка
- К МФО предъявляют менее строгие требования, чем к банку.
- Она выдает займы при минимальных проверках кредитоспособности заемщиков.
- В микрофинансовой организации гораздо более высокие проценты, чем в банке.
- МФО могут выдавать микрозайм дистанционно через свой официальный сайт. Деньги при этом приходят заемщику непосредственно на карту. В банке так получить кредит практически невозможно.
Сравнивая эти две организации, необходимо отметить, что они, несмотря на некую схожесть услуг по выдаче денег под процент, не являются конкурентами. В МФО люди обращаются, когда получают отказ в банке. Или, когда деньги нужны срочно на короткий срок, а времени на сбор всех документов для банка – нет.
Что необходимо знать про МФО?
Они могут:
- Выдавать займ до 1 млн. физическим лицам и до 5 млн. бизнесу.
- Привлекать от населения деньги под процент, если являются МФК, и не менее 1,5 млн. рублей.
- Устанавливать максимальную ставку – 1% в день и 365% за год.
Они не могут:
- В одностороннем порядке изменять процентные ставки.
- Работать на рынке ценных бумаг.
- Выдавать физлицам микрозаймы более 1 млн.руб.
- Начисленные ими штрафы, пени, неустойки не могут превышать размер долга более, чем в 1,5 раза.
Как выбрать МФО и не попасть к мошенникам?
Несмотря на то, что неискушенному взгляду может показаться, что все МФО похожи друг на друга, некоторые условия и требования к заемщику могут различаться. Важно внимательно изучить условия договора и сравнить все, что относится к микрофинансовым организациям:
- Размер процентной ставки.
- Сроки погашения.
- Способ получения займа.
- Бонусные программы.
Но прежде, необходимо выяснить, является ли микрофинансовая организация официальной компанией или перед вами мошенники.
Для этого ее нужно найти в «Государственном реестре микрофинансовых организаций на сайте Центробанка РФ».
А дополнительно можно еще проверить в «Списке компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке», который находится на том же сайте Центробанка.
Финансовая группа «Взаимодействие» отвечает всем этим условиям и осуществляет свою деятельность строго в соответствии с законодательством. Мы выдаем микрозаймы под залог без лишней волокиты и бюрократических проволочек в течение 1 часа! Здесь работают настоящие профессионалы, которые индивидуально подходят к решению каждого вопроса и чутко реагируют на потребности и возможности клиента.
В любой сложной жизненной и финансовой ситуации, когда другие сдаются, мы находим решение!
