Что такое микрофинансовая организация

Тема микрофинансирования окружена множеством мифов, некоторые из которых буквально ее демонизируют, часто приписывая то чего нет и быть не может. Многие считают, что в МФО обращаются исключительно маргинальные граждане, у которых безвыходная ситуация и нечего терять. Другие думают, что микрофинансовые организации – это мошенники, только и ждущие, чтобы заманить в свои сети наивных граждан.

На самом деле МФО такой же участник финансового рынка, как банки, инвестиционные компании, брокеры, хедж-фонды. Ее деятельность регулируется основным законом о микрофинансовых организациях – № 151-ФЗ от 02.07.2010.  И занимается она выдачей населению и бизнесу займов, которые получить в банке, по какой-то причине, не получается или нет на это времени.

Что такое МФО?

Это коммерческая организация, занимающаяся выдачей займов под процент. Для того, чтобы законно действовать на территории России, она должна попасть в Список ЦБ. И подчиняется такая организация большому количеству законов, переступив которые можно заполучить серьезные штрафы и санкции.

К сожалению, наряду с честными МФО существуют недобросовестные, которые пользуясь незнанием клиентов, могут обманут и выманить средства. Именно существование таких организаций и наводит тень на тех, кто действует строго в рамках закона. Ну а, чтобы не попасть в руки мошенников, необходимо знать все, что может делать микрофинансовая организация, а чего не может.

Первая МФО появилась не одно десятилетие назад далеко за пределами России и занималась тем, что выдавала небольшие суммы бедным, кому банк отказывался выдавать кредит. Собственно, и сейчас, в большей степени, в эту организацию обращаются люди с подпорченной кредитной историей.

Займы организация выдает под более высокий процент, чем банк. Но этим она компенсирует высокие риски, выдавая деньги «неблагонадежным» заемщикам. Соответственно и требования поэтому к заемщикам значительно ниже, чем в банках.

Преимущества и недостатки микрозаймов

Плюсы:

• Микрозайм получить проще, чем кредит.
• Меньше документов и требований к заемщику.
• Быстрое принятие решения о выдаче денег. Как правило, в день обращения, а иногда и в течение 1 часа.
• Возможность получить деньги онлайн, без посещения офиса микрофинансовой организации.

Минусы:

• Большие проценты.
• Высокая сумма неустойки в случае просрочки, но не более 150 % от размера займа.

Какие бывают виды МФО?

МФО – это общее название таких организаций. Юридически они существуют, как микрокредитные компании (МКК) и микрофинансовые компании (МФК).

В отличие от МКК, МФК – это крупная корпорация, которую, чтобы открыть необходимо иметь собственного капитала минимум 70 млн. рублей. Их строго контролирует Центробанк, осуществляет аудиторские проверки. Она может размещать облигации на фондовом рынке и привлекать средства граждан от полутора миллионов рублей.

МКК – более мелкая компания. Их регулируют СРО, хотя состоять в государственном реестре ей тоже необходимо. Для открытия юридического лица она должна иметь в своем «кармане» минимум миллион, а привлекать средства от граждан ей не разрешается.

Отличия МФО от банка

• К МФО предъявляют менее строгие требования, чем к банку.
• Она выдает займы при минимальных проверках кредитоспособности заемщиков.
• В микрофинансовой организации гораздо более высокие проценты, чем в банке.
• МФО могут выдавать микрозайм дистанционно через свой официальный сайт. Деньги при этом приходят заемщику непосредственно на карту. В банке так получить кредит практически невозможно.

Сравнивая эти две организации, необходимо отметить, что они, несмотря на некую схожесть услуг по выдаче денег под процент, не являются конкурентами. В МФО люди обращаются, когда получают отказ в банке. Или, когда деньги нужны срочно на короткий срок, а времени на сбор всех документов для банка – нет.

Что необходимо знать про МФО?

Они могут:

• Выдавать займ до 1 млн. физическим лицам и до 5 млн. бизнесу.
• Привлекать от населения деньги под процент, если являются МФК, и не менее 1,5 млн. рублей.
• Устанавливать максимальную ставку – 1% в день и 365% за год.

Они не могут:

• В одностороннем порядке изменять процентные ставки.
• Работать на рынке ценных бумаг.
• Выдавать физлицам микрозаймы более 1 млн.руб.
• Начисленные ими штрафы, пени, неустойки не могут превышать размер долга более, чем в 1,5 раза.

Как выбрать МФО и не попасть к мошенникам?

Несмотря на то, что неискушенному взгляду может показаться, что все МФО похожи друг на друга, некоторые условия и требования к заемщику могут различаться. Важно внимательно изучить условия договора и сравнить все, что относится к микрофинансовым организациям:

• Размер процентной ставки.
• Сроки погашения.
• Способ получения займа.
• Бонусные программы.

Но прежде, необходимо выяснить, является ли микрофинансовая организация официальной компанией или перед вами мошенники.

Для этого ее нужно найти в «Государственном реестре микрофинансовых организаций на сайте Центробанка РФ».

А дополнительно можно еще проверить в «Списке компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке», который находится на том же сайте Центробанка.

Финансовая группа «Взаимодействие» отвечает всем этим условиям и осуществляет свою деятельность строго в соответствии с законодательством. Мы выдаем микрозаймы под залог без лишней волокиты и бюрократических проволочек в течение 1 часа! Здесь работают настоящие профессионалы, которые индивидуально подходят к решению каждого вопроса и чутко реагируют на потребности и возможности клиента.

В любой сложной жизненной и финансовой ситуации, когда другие сдаются, мы находим решение!